En 2018, le secteur de l’assurance-vie connaît de nombreuses évolutions législatives et réglementaires. Ces changements ont une incidence directe sur les modalités de souscription et de résiliation des contrats d’assurance-vie, affectant ainsi les assureurs et les assurés. Il est important de bien comprendre les nouvelles dispositions et leurs conséquences pour mieux appréhender les démarches à effectuer lors de la souscription ou de la résiliation d’un contrat. Cela permet aux clients de prendre une décision éclairée et aux professionnels de l’assurance de s’adapter aux nouvelles exigences du marché et de la réglementation.
Plan de l'article
Assurance vie 2018 : les avantages de souscrire
Les avantages de souscrire à un contrat d’assurance vie en 2018 sont nombreux. L’assurance vie est considérée comme un véhicule d’épargne attractif, puisqu’elle permet de se constituer une épargne sur le long terme tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Effectivement, les gains réalisés sont exonérés d’impôts jusqu’à un certain seuil et les sommes versées au décès du souscripteur peuvent être transmises sans droit de succession.
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La souscription à un contrat d’assurance vie permet aussi de protéger sa famille ou ses proches financièrement en cas de décès prématuré. Les montants versés aux bénéficiaires désignés leur garantissent ainsi une sécurité financière qu’ils pourront utiliser selon leurs besoins.
La diversification des supports proposés par les assureurs offre aussi la possibilité aux assurés de choisir des investissements en fonction de leur profil et objectifs personnels. Les différents fonds proposent ainsi des rendements variés afin que chacun y trouve son compte.
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Il faut noter que les règles de souscription et de résiliation des contrats d’assurance-vie ont été modifiées depuis quelques années (et notamment cette année). Il est donc important de s’informer auprès des professionnels du secteur pour choisir avec attention le contrat qui correspondra le mieux à ses besoins.
Souscrire un contrat d’assurance vie : les modalités 2018
En termes de souscription, plusieurs modalités sont possibles pour les contrats d’assurance vie en 2021. La première est la signature physique du contrat auprès de l’assureur ou d’un conseiller financier. Cette méthode reste traditionnelle, mais elle convient parfaitement à ceux qui préfèrent un contact humain et une explication détaillée des différentes clauses du contrat.
La deuxième modalité consiste en la souscription en ligne. Cette option est de plus en plus prisée par les clients car elle offre une grande simplicité et rapidité dans le processus de souscription. Il suffit de se connecter au site internet de l’assureur ou à celui des courtiers spécialisés pour remplir un formulaire électronique et télécharger les pièces justificatives nécessaires. Les fonds peuvent être transférés directement depuis un compte bancaire personnel, ce qui permet aussi d’économiser sur les frais administratifs.
Une autre alternative récemment apparue est celle proposée par certains assureurs : il s’agit d’une signature électronique utilisant la technologie blockchain, comme c’est notamment le cas chez Axa avec sa solution Fizzy. Grâce à cette technique innovante, la procédure peut être finalisée rapidement tout en apportant une sécurité accrue aux transactions effectuées.
Chaque mode de souscription a ses avantages propres et doit être choisi selon sa propre situation personnelle ainsi que ses besoins spécifiques. Les différents acteurs du marché ont mis en place ces nouvelles solutions afin que chacun puisse choisir celle qui lui correspondra le mieux sans avoir besoin d’y consacrer trop de temps ni trop d’énergie.
Assurance vie 2018 : les conditions de résiliation
En ce qui concerne la résiliation d’un contrat d’assurance-vie en 2021, les conditions peuvent varier selon les compagnies et le type de contrat choisi. Toutefois, vous devez savoir que chaque assuré a le droit de résilier son contrat à tout moment dès lors qu’il a respecté une période minimale de souscription.
Dans la plupart des cas, cette période minimale est fixée à huit ans pour les contrats en euros et à cinq ans pour ceux en unités de compte. Certaines dispositions doivent être prises afin d’effectuer une résiliation dans les règles : l’assuré doit envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception au service clientèle de sa compagnie d’assurance mentionnant clairement son intention de rompre le contrat. Il doit aussi respecter un préavis généralement compris entre deux et trois mois avant que la résiliation ne prenne effet.
Vous devez noter que certains frais peuvent être facturés par l’assureur lorsqu’un assuré décide de mettre fin à son contrat avant son échéance normale. Ces frais sont souvent appelés « frais d’arbitrage » ou « frais sur versements » et leur montant peut varier selon plusieurs critères tels que le type du contrat ou encore la durée pendant laquelle il a été souscrit.
D’autres options existent pour sortir des contrats d’assurance-vie, telles que les rachats partiels ou totaux ainsi que l’avance sur police, mais ces dernières sont sujettes aux mêmes conditions et frais que la résiliation classique.
Le marché des contrats d’assurance-vie en France est en perpétuelle évolution. Les différentes options de souscription ainsi que les conditions de résiliation proposées par les compagnies offrent aux assurés une grande flexibilité dans leur choix de contrat et dans leur gestion. Vous devez bien prendre connaissance des clauses du contrat avant toute signature ou décision afin d’éviter tout désagrément ultérieur.
Assurance vie 2018 : alternatives à la résiliation
Si vous cherchez à sortir de votre contrat d’assurance-vie sans subir les éventuels frais liés à une résiliation anticipée, il existe plusieurs alternatives. La première est le rachat partiel, qui consiste à retirer une partie des fonds placés sur le contrat tout en laissant une partie investie. Cette option est souvent utilisée pour répondre à un besoin financier urgent ou pour financer un projet personnel.
Le rachat partiel peut être effectué sans condition particulière mais doit respecter certains montants minimums et maximums fixés par l’assureur. Les sommes retirées sont aussi soumises aux prélèvements sociaux et fiscaux selon la durée de détention du contrat.
La seconde alternative est le rachat total, qui consiste cette fois-ci à clôturer définitivement le contrat d’assurance-vie et récupérer l’intégralité des sommes placées dessus. Contrairement au rachat partiel, cette opération entraîne la rupture complète du lien contractuel entre l’assuré et son assureur.
Le rachat total ne nécessite pas non plus de justification particulière mais comme pour le rachat partiel, il peut engendrer des frais supplémentaires tels que les droits d’entrée ou encore les pénalités de sortie anticipée. Il faut donc bien étudier ces éléments avant toute prise de décision.
L’avance sur police reste une autre solution envisageable pour sortir temporairement de ses contrats d’assurance-vie en obtenant auprès de son assureur un prêt sur une partie des capitaux placés. Cette option est soumise à certaines conditions, comme le montant minimum autorisé et la durée maximale de l’avance, qui varient d’un assureur à un autre.
Avant de prendre toute décision concernant votre contrat d’assurance-vie, il est crucial de bien étudier les clauses du contrat ainsi que les différentes alternatives possibles pour sortir sans perdre trop financièrement. Les experts recommandent aussi de consulter au préalable un professionnel ou conseiller en gestion patrimoniale afin d’éviter tout risque financier inutilement encouru.