Quel placement pour 2021 ?

L’ un des journaux « marronnier » spécialisé dans la gestion d’actifs ou d’autres sites commerciaux est l’article qui « choisit » l’investissement ou l’investissement le plus rentable (ou la classe d’actifs).

Il est donc régulier de trouver des classements plus ou moins objectifs dont les conclusions atteignent l’atout le plus rentable pour la personne qui distribue le texte. Même si les tendances sont sévères, elles doivent encore être nuancées.

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En effet, un investissement dépend fortement de la période pendant laquelle l’investissement a lieu, de sa durée et de la taxe appliquée. D’autres éléments, comme la qualité de l’actif dans lequel vous l’investissez ou le gérez, sont également d’une importance primordiale. Enfin, pour qualifier un investissement, nous sommes obligés de voir des données chiffrées, souvent une histoire qui dépend de facteurs antérieurs. Le la vérité d’il y a six mois, dix ans, vingt ans, n’est pas la même que celle actuelle. Bien sûr, rien n’est statique.

Néanmoins, si les sources sont fiables et que l’horizon d’investissement dure longtemps, il est compliqué de tricher à long terme.

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Examen des classes d’actifs les plus courantes

Évidemment, tout ne peut pas être résumé en quelques lignes, mais il est intéressant de comparer les actifs les plus populaires tout en faisant face à la période exceptionnelle que nous vivons.

Notre relation avec les entreprises et l’économie est en train de changer. De nouveaux investissements naissent et d’autres sont plus ou moins utilisés. L’inflation n’est plus la même que pendant 20 ou 30 ans où les taux d’intérêt interagissent dans l’économie comme si parfois le risque était déréglementé. Également des éléments importants et même capital sont progressivement invités dans le modus operandi des entreprises. Ce sont des motivations sociales et écologiques. Vous pouvez également trouver des informations sur l’ISR et la RSE sur ce site.

Le taux de rendement interne (IRR) permet un rabais de valeur en tenant compte de l’impact du temps sur votre investissement. Des éléments améliorant les classes d’actifs ont été mis en place par l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière (IEIF). Le TRI utilise des données plus complètes que les performances ou la rentabilité.

Rendement significatif pour une période de 5 à 7 ans pour chaque investissement.

La première sécurité pour vous garder d’une perte de graisse prolongée est de la diversifier. La diversification est essentielle à la bonne gestion de vos actifs. Il est également important de comparer votre déclaration avec votre impôt et votre inflation pour avoir une réelle objectivité avec les chiffres.

Quel placement est le plus performant depuis 15 ans ?

La bourse/actions

Sur une longue période, les études sur les bourses montrent des rendements plus élevés que les autres investissements (plus de 20 ans), ce qui fait des actions à long terme l’investissement le plus rentable. La volatilité est également diluée grâce à une période d’investissement plus longue.

Les marchés boursiers sont naturellement volatils. Suivre un cours permet de mieux vivre des périodes de turbulence. Bien sûr, puisque l’économie n’est pas statique, il est parfois nécessaire de faire des arbitrages. Il existe plusieurs façons d’investir en bourse : titres vifs, instruments financiers, OPCVM (SICAV et FCP), ETF, produits structurés… En plus des techniques spécifiques, l’horizon d’investissement habituel est long. C’est une tendance que vous chercherez à long terme.

Les statistiques boursières sont étonnantes car le rendement moyen peut changer considérablement en fonction du moment de l’investissement. Vous avez également besoin d’une stratégie cohérente et d’une allocation adaptées à votre appétit pour le risque.

Au cours de cette période, les marchés ont déjà chuté. La question est : comment répondra à la reprise et à la différence entre les marchés boursiers et la taille des pertes pour les entreprises sous le féroce 19. On sait déjà que les fonds ESG l’ont mieux soutenu.

TRI 10 ans : 9.1%

TRI 15 ans : 6.5%

Rendement compris entre 2 et 15 % environ

Plus d’informations SCPI (société civile des biens d’investissement)

Il y a un intéressant et Enfin, une corrélation assez logique entre l’immobilier commercial (valeur marchande) et la bourse. Les deux sont tout à fait indicatifs de la santé de l’économie, car ils sont soumis à la croissance et à l’emploi. D’autre part, la taille moyenne des deux marchés n’est manifestement pas la même.

Performance SCPI se compose principalement de biens immobiliers commerciaux. Cela génère naturellement un rendement supérieur à celui de l’immobilier à des fins de logement. Souvent, pour accéder à ces propriétés louées par des entreprises, les investisseurs se tournent vers des véhicules d’investissement tels que SCPI ou SCI, qui sont acquis au moyen d’actions potentiellement très faibles.

Depuis la chute des tarifs, SCPI est l’un des investissements privilégiés des Français. Ils ont bénéficié d’un afflux d’argent massif depuis des années.

En diversifiant les actifs et la qualité des locataires, il s’agit d’un investissement avec un rapport de rendement avantageux par rapport au risque. À long terme, vous bénéficierez de l’immobilier tout en ayant une liquidité réelle normale et stable. Investir dans SCPI reste un investissement rentable à condition qu’il gère ses

impôts… Qu’en est-il de 2020 et de post-confinement ? Les tarifs et les défauts seront examinés en particulier. D’où l’importance de choisir l’investissement immobilier société civile avec un « transfert » significatif et de liquidité. N’hésitez pas à lire notre article sur les spécifications pour choisir un SCPI !

Plus d’informations OPCI (Organismes de placement collectif immobilier)

Un OPCI est un fonds immobilier dont la particularité est qu’il possède des actifs financiers potentiels. La part de l’immobilier se compose de biens immobiliers acquis en direct et les entreprises qui gèrent l’immobilier. Un OPCI peut également investir dans des biens immobiliers cotés (terrains).

Contrairement aux SIC, il a cette capacité d’investir jusqu’à 35 % des actions ou des instruments financiers. Cela en fait un investissement plus volatil que SCPI, mais potentiellement plus rentable à long terme. Cependant, les chiffres donnés pour le TRI ne vont pas dans ce sens. Toutefois, le TRI devrait être mesuré, car les rendements des OCI sont très différents.

Pour découvrir Plus Les Foncières

Les propriétés cotées ou les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC) sont des sociétés qui acquièrent des biens immobiliers à la manière d’une Société Civile d’Investissement Immobilier (SCPI). Ils sont encore plus liés à l’activité économique puisqu’ils sont cotés en bourse.

En tant que SCPI, ils sont diversifiés en secteurs (commerce de détail, bureau, industrie, soins de santé, résidences de services…) et géographiquement. Ils ont recours à la dette et à la transparence fiscale. Étant donné que les taux de crédit étaient faibles, la période a favorisé les gestionnaires qui s’endettaient fortement à acquérir des actifs immobiliers à haut rendement. La différence entre le rendement des taux de location (des entreprises) et les frais de crédit est très favorable pendant cette période. C’est encore quelque chose à regarder à un moment où l’économie est touchée et où de nombreuses questions se posent.

Ils ont également les mêmes indicateurs que le SCPI : l’utilisation des capacités financières (TOF) et la gestion du stock immobilier doivent être étudiées avant de prendre une décision. Il s’agit d’un investissement hybride parce que les entreprises dans lesquelles vous investissez sont liées à l’immobilier qu’elles acquièrent et à leur gestion.

L’ équation s’arrête là. En effet, la volatilité et les bénéfices potentiels sont beaucoup plus élevés. Étant donné que les terrains sont des sociétés cotées, le risque de perte en capital est donc plus élevé. Dans la pratique, ils utilisent également davantage la dette.

Qu’ en est-il de la crise post-santé ? Les titres sont dévissés depuis le début de l’année. Certaines d’entre elles sont bien sous-classées. C’est intéressant d’y jeter un oeil. Évidemment, nous ne connaissons l’ampleur des dommages qu’après la fin de l’isolement (plus de après cela)… Nous devrions aussi regarder le côté des locataires. Cette crise affaiblira sans aucun doute certaines entreprises ou secteurs d’activité. Espérons que le ratio n’est pas si grand…

Au cours des 10 ou 15 dernières années, les terres inscrites ont même eu un rendement plus élevé que les actions !

Les terres cotées peuvent être placées sur un compte de titres régulier. Il y a une possibilité de placer sur un Plan d’Epargne et d’Action (PEA) dans le cadre d’un ETF.

Environnement Pour en savoir plus L’ Or

L’ or peut être investi sous diverses formes. L’or physique est matérialisé par des lingots, des ingotins ou des napoléons. Elle peut également être dématérialisée en investissant à son prix (OPCVM, ETF) ou par des dérivés. C’est ce qu’on appelle le papiergoud. Il est enfin possible de placer son argent directement dans les mines d’or. Je ne veux pas recommander cette forme d’investissement très instable ou incertaine. Des informations plus détaillées que vous trouverez dans notre article sur ce sujet.

L’ or est avant tout un actif de diversification. Il est également utile en cas de récession… Pendant longtemps, l’or est considéré comme une valeur de refuge sûr que peu de valeur, mais toujours rassurant. L’or a apparemment changé de « catégorie » depuis 2005, d’un investissement qui a permis de se protéger de la volatilité des marchés financiers, l’or est maintenant un investissement beaucoup plus fluctuant et potentiellement plus rentable. Pour être convaincu, il suffit de regarder la courbe assez surprenante des quinze dernières années.

L’ or ne génère pas de dividendes et ne génère pas de loyer. Souvent comparé aux investissements immobiliers ou financiers, l’or ne dépend que de son évaluation. Compte tenu du caractère tangible, de la capacité de se présenter dans les matières formées par les bijoux, il faut nous poser la question de la livraison dans les 20 ans…

Les taxes sont une fois de plus importantes à vérifier. Il peut prendre plusieurs formes : dans le cadre des fonds d’investissement, il est considéré comme une garantie. L’or peut également être pris en charge par l’assurance vie. Enfin, l’or physique a également son propre cadre fiscal.

Il y a beaucoup d’autres choses à dire à ce sujet. Un article sur l’or sous ses diverses formes sera bientôt sur le site debout. Inscrivez-vous à la newsletter pour en profiter sur votre boîte aux lettres.

TRI 10 ans : 5.4%

TRI 15 ans : 8%

Rendement entre 2 et 6% environ

Plus d’informations Bois et forêts

L’ investissement dans le bois et les forêts directement ou via Groupements Fonciers Forestiers (GFF) vous permet d’acquérir une partie ou la totalité d’un massif forestier. Ces « actifs verts » ont une tendance à la hausse et une absorption de la valeur pour les IFI (jusqu’à 75 %). Il est clair que l’investissement dans cette typologie ne devrait pas constituer votre base d’investissement principale. Ce placement est très peu liquide. En plus de ce risque de liquidité, il est corrélé avec les risques météorologiques, les champignons et d’autres bactéries que le bois peut souffrir…

C’ est un refuge sûr. Dans les temps dans lequel l’homme commence son introspection, le bois est un investissement vert qui doit gagner de la valeur et qui conserve l’impôt. En fait, il est largement réduit. Cela en fait une profession supplémentaire.

Indice de valeur actuelle du prix annuel moyen des forêts non construites

Efficacité entre 1 et 3% env.

Découvrir plus… Groupe de terres viticoles

Quant à l’or, il y a une multitude de formes à investir dans le vin. Vous pouvez bien sûr acheter des bouteilles (anciennes ou précoces), investir dans des fonds ou des indices et enfin dans des groupes de pays viticoles… Il s’agit donc d’un concept large et varié.

Dans le contexte de la diversification du patrimoine, les investissements dans les vins ou Groupements Fonciers Viticole (GFV) peuvent être intéressants dans certains cas. Investir dans un bien que vous aimez et que vous pouvez même goûter (bien sûr dans certains cas) peut s’avérer perceptible.

Il est également nécessaire d’examiner ce dans quoi nous investissons. Les pertes d’argent ou les escroqueries n’ont pas été rares dans cette région très populaire.

Nous allons très bientôt faire un article détaillé sur cette possibilité…

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Rendement entre 1 et 5% env.

De réglementé livrets, le plus connu est le livret A (ou bleu). C’est le livret le plus flexible, la liquidité est totale.

En 2020, le rendement est de 0,5%. Un livret A, comme le Solidarity LDD, est principalement utilisé pour maintenir la liquidité en cas d’urgence. Il s’agit d’économies de précaution, mais payées (très faible). Il est maintenant inférieur à l’inflation en 2019, mais il reste meilleur qu’un compte d’épargne. Même si celui-ci est plafonné…

Il y a aussi le PEL. L’ouverture d’un PEL n’est plus intéressée. Seuls les anciens PEL peuvent avoir une faible légitimité. Vous pouvez trouver plus d’éléments dans l’article sur le sujet.

Le calcul d’un TRI n’a aucun intérêt réel, car les facteurs économiques ont énormément changé. Il me semble qu’un rendement relativement plus élevé de la brochure A semble être en danger dans un proche avenir. Je le ferai. dire.

TRI 10 ans : 1.4%

TRI : 1, 8%%

Efficacité de 0,5%

Verser et savoir plus… Le Fonds et l’euro

L’ Eurofund est un investissement qui a également bien baissé. Je vais vous laisser lire cet article sur les causes de ce changement, qui est souvent appelé à tort la performance de l’assurance-vie.

Il est clair que cette exclusivité française a réduit les taux ces dernières années. Il est dans le collimateur des berges et ses journées ensoleillées sont clairement derrière lui…

Les règles sur le risque, la « propriété » de facto des banques par rapport au fonds euro, ont conduit à une certaine fragilité. En effet, dans cette incroyable période de pourcentages faibles, voire négatifs (OAT de certains pays), les règles du bon sens ont été dépassées. Un nombre considérable de risques structurels sont apparus. Les banques, en particulier, ont besoin de règles ou de pratiques accrues pour abolir progressivement ces anciennes opérations qu’elles jugent inappropriées. N’hésitez pas à nous demander de devenir conseiller. C’est un vrai sujet.

Il existe plusieurs solutions, dont les fonds en euros « nouvelle génération ».

Le taux moyen d’un fonds en euros pour 2019 est inférieur à 1,4 %, tandis que certains fonds « nouvelle génération » en euros dépassent ou chatouillent 2,5 %, voire 3 %. Tout dépend de la typologie des actifs.

3% Ontdek meer… L’ Immobilier

L’ immobilier peut prendre de nombreuses formes et applications différentes. Nous avons tendance à distinguer l’immobilier en France par nature impénétrable et au-dessus des dangers économiques. Ce n’est manifestement pas correct. Nous parlons souvent d’exception française, mais si une bulle immobilière ne s’est jamais révélée, c’est passé par rapport à une certaine configuration économique.

La demande de logements en France est supérieure à l’offre et il y a une partie assez ancienne du stock immobilier et donc à rénover.

L’ autre aspect qui n’est pas nécessairement mis en avant est la caractéristique de l’immobilier dans l’économie française. Dans une économie mondialisée, avec un Etat fédéré par une Union européenne, qui n’a plus sa monnaie ni sa banque centrale, l’immobilier bien l’un des plus grands secteurs sur lesquels l’état a encore le pouvoir. Par ses lois, elle stimule ou canalise le marché. Cette partie de l’économie représente une part assez importante du PIB. Il est donc logique que ce secteur soit stimulé par certaines lois.

Plus d’informations… Les résidences de service (location meublée)

Location meublée principalement à maisons de service est de plus en plus utilisé pour investir dans l’immobilier. La délégation de gestion, la fiscalité comme Profit Industriel et Commercial et bien sûr le bail commercial sont les principaux atouts.

En cette année 2020, le plus grand risque reste le prix de l’immobilier qui peut naturellement vaciller. Cela peut aussi entraîner des opportunités…

Dans cet investissement, la pierre angulaire reste la gestion du bien.

Qu’ en est-il aussi de la na COVID 19 ?

L’ activité économique est basée sur la forme de « hostellerie ». L’activité du tourisme et des séjours d’affaires, malheureusement, va subir cette triste période frontalement. D’autres activités sont également au cœur de préoccupations plus tragiques : les résidences pour personnes âgées et l’EHPAD peuvent également être affectés par la crise sanitaire. Cependant, le logement étudiant sera moins touché au cours de cette période.

Faites attention à la vulnérabilité d’un secteur déjà confronté à la concurrence de l’économie collaborative (airbnb)…

Il risque, comme pour SCPI d’avoir des variations de prix à la sortie du confinement, même les joueurs en difficulté… Cas à suivre…

Découvrir plus… Bureaux

Les bureaux en France sont un atout qui peut avoir un intérêt très attractif et rentable. Il y a une forte demande pour ce type d’actif. Le rendement est souvent supérieur à celui de l’immobilier résidentiel. La configuration est différente et ne répond pas aux attentes ou aux plafonds qui peuvent avoir subi l’immobilier des particuliers. À l’heure actuelle, il y a aussi une certaine attraction économique de la France que ce type d’actif donne une impulsion.

Le billet d’entrée n’est pas disponible pour tout le monde parce que souvent au-dessus de 400 000€. Par conséquent, il est possible de trouver ce type de propriété dans de nombreux véhicules d’investissement, comme dans SCPI ou OPCI. Au fur et à mesure que les investissements sont regroupés, le paiement anticipé peut être réduit au minimum. On le trouve également dans les fonds d’investissement professionnels spécialisés (FPS). En raison d’une demande relativement élevée pour les raisons énumérées ci-dessus, les prix sont augmentés. En général, dans les grandes villes où la tension locative est élevée, il y a peu de maisons de vacances.

Une SICAV monétaire est une société d’investissement à capital variable qui investira dans des titres de créance négociables (STN), des bons du Trésor et des obligations à court terme.

Il y a l’idée de sécuriser par l’actif lui-même et sa durée de vie. En effet, plus une durée est longue, plus elle sera courte, plus elle minimisera le risque.

À la fin de la baisse des taux de base, ces fonds ne sont plus intéressants. Cette longue période de bas taux a complètement créé un désintérêt pour elle.

Une obligation est un titre de créance. L’émetteur s’engage à rembourser à l’échéance et à verser au porteur des intérêts annuels. Ce dernier est totalement indépendant des résultats, puisque la performance est établie et corrélée avec les risques. L’émetteur peut être une société où un État. Un passif est ainsi classé selon ces critères, de sorte qu’une obligation (ainsi qu’une action) conserve une typologie dont l’investissement est presque opposé en termes d’investissements.

Bien sûr, investir dans un état économiquement sain ou une petite entreprise qui est juste connue au niveau régional dans un petit secteur d’activité n’est pas le même. En fait, il existe une classification de la dette en fonction du risque. Un rendement élevé signifie un rendement élevé, tandis que le taux d’investissement correspond aux obligations que l’émetteur a les mieux notées. Depuis le principe est le même, l’investissement a le même nom et la même structure.

Les États les plus sûrs ont des taux d’intérêt très bas. Il n’y a guère d’intérêt pour ce type d’investissement, qui revient en dessous de l’inflation. Nous ne devrions pas résumer les obligations dans cet article, mais l’un des concepts importants est coûteux.

Il est possible d’investir dans des OPCVM afin d’avoir accès à cette catégorie d’actifs. Les taux de politique générale ont baissé. Cette structure obligataire est également présente dans les produits structurés et même dans certaines formes de crowdfunding.

Les PME sont un investissement qui permet une diversification intéressante. Ils génèrent un rendement potentiellement très élevé. Il est d’usage de diversifier la gestion correcte des richesses. En général, investir dans une PME nécessite une spécification et une amélioration des connaissances appropriées dans le secteur de l’activité et l’entreprise en question.

Ainsi, investir dans une ou plusieurs sociétés non cotées entraîne un rendement potentiellement plus élevé. Cela est dû au stade de développement de l’entreprise, à sa visibilité… Par définition, les sociétés non cotées n’ont pas la même taille ou la même visibilité. Investir dans une société non cotée est l’occasion de perdre votre intérêt. Il faut savoir que ce type d’investissement est très risqué. En retour, la rentabilité peut être au rendez-vous.

Il y a aussi des fonds de les sociétés non cotées telles que Fonds mutuels à risque (FCPR : FIP et FCPI).

C’ est une très bonne façon de se diversifier. Il est nécessaire d’être très sérieux sur les spécifications utilisées pour le choix des entreprises ou. J’ai encore un TRI de plus de 10 ans pour indication.

Que vous investissiez votre taux de rendement interne (TRI) en 1990, 2000, 2010, la volatilité d’un actif et le rendement ne sont évidemment pas les mêmes. Votre choix de l’investissement dépend, bien sûr, de votre objectif, mais aussi de la période ou du temps que vous investissez.

Il est également clair que si vous n’arbitrez pas et ne laissez pas vos actifs pendant 40 ans, cette volatilité sera aplanie. En règle générale, le risque paie plus.

Il est clair que de nombreux étrangers restent inconnus en cette période particulière.

Avec la crise de Covid 19, beaucoup changeront. Il est compliqué, voire impossible, de déterminer l’importance de ces changements et l’impact qu’ils ont eu sur nos économies. Il est tout simplement possible de savoir ce que les chutes ont subi dans les actifs cotés, les métaux, le pétrole.

En ce qui concerne le reste et surtout les sociétés immobilières ou non cotées, nous devrons attendre. Plus la période de confinement sera longue (l’article a été écrit en avril 2020), plus l’impact sur L’économie française et mondiale sera perturbée.

Cet article n’est évidemment pas exhaustif et donne rapidement un aperçu des classes d’actifs avec lesquelles nous travaillons régulièrement. Il est important de commencer par une évaluation des actifs afin de mieux comprendre les possibilités.

 

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