Les placements à court terme les plus intéressants en 2024

En 2020, les investissements à court terme ont été mis à l’épreuve, notamment en raison de la difficile anticipation du secteur financier face à la crise sanitaire de Covid 19. L’année 2021 annonce de grandes nouvelles en matière financière. Plusieurs questions se posent alors : quels investissements sont rentables ? Où dois-je placer votre argent à court terme en 2021 ? Tant de questions légitimes. Voici notre éclairage dans cet article complet

Que recouvre l’épargne à court préavis ?

Un placement à court terme correspond la plupart du temps à une solution où votre capital reste à l’abri des fluctuations. Autrement dit, vous pouvez retirer votre argent quand bon vous semble, sans craindre de le voir fondre sous vos yeux. La disponibilité est totale, le risque quasi nul, et la durée s’étire de quelques jours à quelques mois. Passé deux ans, on ne parle plus de court terme, mais de moyen terme.

Dans la pratique, l’épargne à court terme sans risque s’apparente davantage à une réserve qu’à un investissement spéculatif. L’idée est simple : vous disposez de votre argent en toute liberté, le temps d’un projet ou d’une incertitude passagère.

Pourquoi choisir un placement sur une courte période ?

Déposer son argent à court terme, c’est miser sur la flexibilité et la réactivité. Vous restez maître de vos liquidités, tout en espérant grappiller quelques gains. Cette logique peut s’inscrire dans une stratégie patrimoniale, en attendant une opportunité ou pour étoffer une réserve de précaution.

Parfois, l’objectif est clair : disposer rapidement de fonds pour faire face à l’imprévu. Pour cela, les produits réglementés comme les livrets bancaires garantissent un accès rapide à votre capital. Vous gardez la main, sans sacrifier la sécurité.

Panorama des placements à court terme

Voici les principales catégories d’options pour placer son argent sur une période réduite :

• Les livrets d’épargne (Livret A, LDD, CSL, livrets d’entreprise)
• Le compte sur livret ordinaire
• Le compte à terme
• Les SICAV monétaires (fonds à valeur variable)

Rendement et placements à court terme : peut-on viser plus haut ?

Peut-on espérer une performance notable en investissant à court terme ? Par nature, ce type de placement rapporte peu, car risque et rendement avancent main dans la main. Plus l’horizon est court, plus le gain reste modeste. Ce n’est pas un hasard si les placements les plus sûrs affichent des taux minimalistes.

Le choix dépend de plusieurs critères personnels :

• Votre profil d’épargnant
• Le montant que vous pouvez immobiliser
• La durée pendant laquelle vous comptez laisser votre argent placé (il ne doit pas s’agir de fonds nécessaires à vos dépenses courantes)
• Votre situation fiscale

Chaque situation est unique, et la capacité d’investissement varie d’une personne à l’autre. Les rendements offerts par l’épargne à court terme s’ajustent également en fonction de l’inflation annuelle. En 2020, celle-ci s’élevait à 1 %, soit davantage que le rendement du Livret A ou du LDD, tous deux plafonnés à 0,5 %. Résultat : sur certains produits, le rendement réel devient nul, voire négatif. Pourtant, quelques alternatives tirent leur épingle du jeu.

Où repérer les placements sécurisés à court terme ?

La quête du placement idéal, sécurisé et performant à court terme, relève souvent de la gageure. L’ambition reste la même : optimiser le rendement tout en gardant un accès rapide à son épargne, sans prendre de risques inconsidérés.

Un exemple concret : ouvrir un compte à terme auprès d’un établissement comme la Caisse d’Épargne vous assure tranquillité d’esprit et visibilité sur les gains. Le taux proposé dépend du marché monétaire et la durée, tout comme le montant, se choisit à la carte. Le capital est protégé, mais attention : tout retrait anticipé peut entraîner des pénalités.

La Bourse : placement à court terme ou terrain risqué ?

Peut-on sérieusement compter sur la bourse pour faire fructifier son argent à court terme ? Les plus expérimentés y parviennent parfois, notamment lors de mouvements rapides sur des marchés volatils. Une position bien placée au bon moment peut rapporter gros… ou tout faire perdre aussi vite. Cela demande du temps, des connaissances solides et une tolérance au risque bien supérieure à celle des livrets d’épargne.

Pour qui cherche un placement à court terme sécurisé, la bourse ne coche pas les cases. Les fluctuations sont imprévisibles et le capital n’est jamais garanti. Pour s’initier, des plateformes reconnues comme Admiral Markets offrent des comptes de démonstration et des formations pour appréhender le fonctionnement des marchés avant de se lancer réellement.

Adaptez votre placement à vos objectifs

Le choix du support dépend avant tout de ce que vous recherchez. Regardons cela de plus près pour y voir plus clair.

Optimiser le rendement sur une courte durée

Faut-il opposer placement à court terme et rentabilité ? Pas forcément. Les livrets d’épargne classiques n’offrent que des taux symboliques, mais ils garantissent sécurité et disponibilité. Pour viser plus haut, il faut accepter une part de risque, même modérée : le rendement rapide et garanti à 100 % n’existe pas.

Voici quelques exemples d’investissements à court terme pouvant offrir un gain financier plus élevé :

• Investissement en actions
• Prise de participation dans des PME via le crowdfunding : idéal pour accompagner des entreprises et espérer un retour accéléré, en gardant à l’esprit que le capital n’est pas protégé
• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : votre mise génère des revenus locatifs reversés par la société de gestion

Sécuriser son épargne avec un placement à court terme

Si votre priorité, c’est la sécurité, privilégiez les livrets bancaires réglementés (Livret A, LDD, Compte sur Livret). Ces placements permettent de garder votre capital intact, disponible à tout moment. Le rendement reste limité, mais la tranquillité est au rendez-vous.

Dans cette logique, il s’agit moins de faire fructifier un capital que de constituer un matelas de sécurité, prêt à être mobilisé en cas de besoin.

Où placer son argent à court préavis ?

Vous souhaitez utiliser vos économies sur une courte période et cherchez la solution la mieux adaptée ? La réponse dépend avant tout de la durée envisagée : un mois, six mois, un an ? Voici quelques repères pour vous orienter.

Meilleur placement sur un mois

Pour un placement sur un mois, les alternatives restent limitées : Livret A, LDD, livrets bancaires. Les taux sont faibles : en 2020, le Livret A tombe à 0,5 % (contre 0,75 % auparavant). Les intérêts ne sont pas imposés, le capital est protégé et la limite de dépôt atteint 22 950 €. Au-delà, le LDD prend le relais, avec un plafond à 12 000 € et le même taux d’intérêt.

Pour tenter d’améliorer un peu la rentabilité sans sacrifier la sécurité, le LEP (Livret d’Épargne Populaire) propose 1 % (plafonné à 7 700 €), sous conditions de ressources. Les jeunes de 12 à 25 ans peuvent se tourner vers le Livret Jeune, qui offre jusqu’à 2,5 % selon les banques, mais dans la limite de 1 600 €.

Placer son argent entre 3 mois et 1 an

Sur un horizon de quelques mois à un an, il peut être judicieux de regarder du côté de l’assurance-vie. Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué pendant huit ans : il est possible d’effectuer des retraits à tout moment. Les fonds en euros offrent en moyenne 1,5 % de rendement (donnée 2019), supérieur à celui des livrets classiques, et les gains sont exonérés d’impôt dans la limite de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple).

La gestion de l’assurance-vie implique toutefois des frais, parfois revus à la hausse par certains assureurs. Il faut donc bien comparer les offres avant de s’engager.

L’ETF : la simplicité du placement boursier

L’ETF (Exchange Traded Fund) fonctionne comme un fonds indiciel, aussi appelé tracker. Il permet d’investir en bourse de façon diversifiée, en répliquant la performance d’un indice majeur (Dow Jones, CAC 40, Nasdaq…). En une seule opération, vous investissez dans des centaines d’entreprises, sans avoir à les sélectionner une par une.

Passer par une société spécialisée facilite la gestion et fait gagner un temps précieux. Si vous souhaitez tenter l’aventure, y compris pour une période courte, Admiral Markets constitue une des options reconnues pour accéder à ces fonds.

Simulation : que rapporte un placement de 1 000 € sur un an ?

Voici un tableau synthétique des principaux placements à court terme et de leur rendement potentiel pour un investissement de 1 000 € sur un an.

Cette simulation donne un aperçu transparent des différentes options accessibles pour faire fructifier son capital à court terme.

Le choix de la banque pèse sur le rendement

Si vous cherchez à immobiliser votre argent quelques mois ou jusqu’à deux ans, le rendement dépendra aussi de la banque retenue. Voici quelques repères pour mieux comparer.

Zoom sur AXA Banque

AXA Banque, filiale du groupe AXA, propose à la fois une offre digitale et un réseau d’agences. Parmi ses produits :

• Livret Jeune : taux de 2 %
• Livret AXA Banque : 0,05 % d’intérêts, versements libres, ouverture dès 15 €
• Assurance-vie : rendement autour de 1,8 %

Les offres de la Banque Populaire

La Banque Populaire décline plusieurs solutions pour placer son argent à court ou moyen terme :

• Livret Jeune : 1,5 %
• Offre Crescendo : système de gestion automatique permettant de transférer régulièrement des fonds vers la solution d’épargne de votre choix, selon des seuils prédéfinis

Les placements de La Banque Postale

La Banque Postale propose aussi différentes options pour un placement à court terme :

• Livret Jeune Swing : 1 % net par an pour les 12-25 ans
• Versements programmés : possibilité de planifier des virements réguliers vers son produit d’épargne, selon ses capacités et objectifs

D’autres banques comme la Caisse d’Épargne, Fortuneo, Crédit Agricole ou Crédit Mutuel disposent également de produits similaires.

Épargne logement : un choix pertinent ?

Le Plan d’Épargne Logement (PEL) facilite la préparation d’un achat immobilier. Avec le Compte Épargne Logement (CEL), vous pouvez aussi financer des travaux ou une résidence principale. L’argent reste disponible à tout moment sur le CEL, ce qui le rend plus flexible que le PEL, mais le taux d’intérêt n’est plus aussi attractif face aux taux de crédit pratiqués aujourd’hui.

Le compte à terme, lui, implique de bloquer vos fonds pour une durée fixée à l’avance, de quelques mois à plusieurs années. À l’issue, vous récupérez votre capital et les intérêts. Retirer l’argent avant l’échéance entraîne généralement une perte de rémunération, voire une pénalité.

Ouvrir un compte à terme n’empêche pas de conserver une épargne de secours sur des livrets pour parer à l’imprévu.

Comment investir 100 000 € en 2021 ?

Avec 100 000 €, vous disposez d’une marge confortable pour diversifier vos investissements et viser des rendements plus intéressants. Il peut s’agir de SCPI ou d’investissement locatif (statut LMNP), d’assurance-vie (moitié en fonds euros, moitié en unités de compte), ou de soutenir des PME via le crowdfunding.

Un placement en actions, via un PEA ou une plateforme en ligne, permet aussi de viser une performance supérieure, à condition d’accepter la volatilité inhérente aux marchés financiers.

Pourquoi cibler les actions ?

Investir à court terme en actions, c’est miser sur le potentiel de croissance des entreprises. L’astuce : répartir ses achats dans le temps pour lisser les risques, par exemple en investissant chaque mois un montant fixe. Cela évite de tout placer sur un titre unique au mauvais moment.

Pour se lancer, il est conseillé de s’appuyer sur l’expertise d’un professionnel. eToro Broker, spécialiste du trading social, met à disposition un large catalogue d’actions pour miser à court ou à long terme, selon vos objectifs.

Le match des placements à court terme : sécurité ou rendement ?

Le choix du meilleur placement à court terme dépendra de votre tolérance au risque :

Si votre priorité est de protéger votre capital, misez sur les livrets réglementés (Livret A, CSL, LDD) ou l’assurance-vie en fonds euros.

Pour un rendement supérieur avec un risque modéré, l’immobilier via les SCPI ou les PME accessibles par le crowdfunding sont des options à considérer. Une assurance-vie diversifiée peut aussi convenir.

Si vous êtes prêt à accepter davantage de volatilité, la bourse devient une option sérieuse. Mais il faudra s’informer, se former, et accepter de ne pas toujours tomber juste sur le timing.

Références

• Compte NPer : Fonction publique
• Brochures, régimes et comptes d’épargne : Secteur public
• Livret A Postale Bank
• Livrets d’épargne de la Banque Populaire
• Assurance vie et épargne chez AXA

Aller plus loin

• Placements rentables
• Apporter de l’argent en 2021
• Le meilleur placement

Foire aux questions

🥇 Quel est le meilleur investissement à court terme en 2021 ?

Il n’existe pas de solution universelle : livrets réglementés, immobilier (SCPI), crowdfunding ou assurance-vie figurent parmi les options à privilégier.

💰 Quel placement offre le meilleur rendement ?

La bourse reste la voie royale pour viser la meilleure rentabilité, à condition de s’informer et de se former. Les SCPI affichent également de belles performances.

🏠 Où investir 100 000 € en 2021 ?

L’immobilier, l’assurance-vie et le financement d’entreprises figurent parmi les pistes à explorer.

🤔 Quel est le taux d’intérêt du livret A en 2021 ?

Depuis février 2020, le taux d’intérêt annuel du Livret A s’établit à 0,5 %. Ce produit constitue une épargne sécurisée, accessible à tout moment.

📅 Quand placer son argent à court terme ?

Agir tôt est souvent judicieux. Le Livret Jeune, par exemple, permet aux 12-25 ans de débuter leur épargne sur un taux attractif, même si le plafond reste limité.

🔎 SCPI ou assurance-vie : que choisir ?

La SCPI permet d’investir dans l’immobilier et de percevoir des loyers, mais le capital n’est pas garanti. L’assurance-vie séduit par sa sécurité en fonds euros, même si les unités de compte restent plus exposées, avec un potentiel de gain supérieur.

Vous avez expérimenté un placement à court terme qui a porté ses fruits ? Partagez votre expérience en commentaire !