Les meilleures banques en ligne

Avoir un compte bancaire en ligne au Portugal est très simple de nos jours. Il y a beaucoup d’options et certainement pour moins l’un d’entre eux répondra très bien à vos besoins.

Dans le processus de choix vous devez savoir si ce que vous cherchez est une institution avec des fonctions bancaires , ce qui vous donne plus de rigidité à vos mouvements ou si vous préférez quelque chose cela donne plus de flexibilité même dans le domaine d’activité plus limité. À ceux qui vivent au Portugal, ou veulent commencer une vie dans le pays, il ya des alternatives des deux modèles.

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Pour vous aider à choisir la meilleure banque numérique parmi celles qui sont déjà disponibles au Portugal, nous avons préparé ci-dessous une liste des 10 meilleurs choix.

10 Meilleures banques en ligne au Portugal

Il y a plusieurs institutions bancaires opérant au Portugal qui peuvent servir ceux qui veulent déverrouiller un compte en ligne dans le pays.

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Ci-dessous nous listons les banques avec des opérations au Portugal, les banques portugaises avec une forte performance en ligne et peu d’organismes physiques et encore quelques institutions de monnaie électronique.

Ainsi, les meilleurs endroits pour ouvrir un compte parmi ceux disponibles au Portugal sont :

  • N26
  • Bunq
  • Openbank
  • Active Bank
  • Moey !
  • Banque Meilleur
  • BIG
  • Revolut
  • Transferwise
  • Monese

Découvrez ce qui suit détails de fonctionnement, ainsi que les avantages et les inconvénients de l’ouverture d’un compte en ligne sur chacun d’eux.

Banques en ligne basées dans d’autres pays d’Europe

Certaines des meilleures banques au Portugal exploiter leurs comptes dont le siège social dans d’autres Union européenne. Ces organisations ont une licence bancaire complète en Europe et ont la protection des comptes de leurs utilisateurs jusqu’à 100 000€ par le garantie de dépôt système bancaire de leur pays d’origine.

Pour agrandir votre zone d’opérer au-delà de ses frontières, ces banques profitent du « passeport bancaire », une autorisation de l’Union européenne à opérer dans tous les États membres. De cette façon, ils sont en mesure d’offrir l’ouverture de comptes numériques aux clients avec résidence au Portugal.

Dans ce groupe sont inclus :

  • N26 (Allemagne)
  • Bunq (Pays-Bas)
  • Openbank (Espagne)

Banque N26

Le N26 est à notre avis la meilleure banque en ligne au Portugal et le meilleur pour ouvrir un compte dans toute l’Europe. Nous avons un compte numérique avec eux, nous n’avons jamais eu de problèmes et nous recommandons la banque à tout le monde depuis lors.

La N26 est une banque créé en Allemagne en 2013 par deux Autrichiens. En 2016, N26 est devenu le première banque entièrement virtuelle à avoir une licence bancaire complète de Union européenne. Depuis lors, il élargit son domaine d’activité et fonctionne déjà sur plus de vingt pays.

La banque a son siège social à Berlin, mais n’a pas d’agences physiques même en Allemagne. L’institution est conçu pour que vos comptes soient accessibles en ligne, entièrement via de votre smartphone.

L’ ouverture d’un compte numérique sur N26 prend moins de 8 minutes. Il suffit de suivre les étapes sur le site.

C’ est un processus simple et rapide qui ne nécessite pas de preuve de revenu.

Pour les Portugais, ouvrir le compte est suffisant :

    • Avoir 18 ans ou plus ;
    • Avoir une adresse au Portugal ou tout autre pays où le N26 agit ;
    • Avoir un smartphone compatible avec l’application de la banque ;

Présenter un document d’identité qui peut être passeport, carte de citoyen ou carte d’identité.

Pour ceux qui vivent Portugal temporairement et n’a pas de nationalité européenne, il suffit de présenter le passeport (qui peut être brésilien et de plusieurs autres nationalités) à côté de la visa de séjour en Europe, qui doivent être valables pendant au moins 12 mois.

La banque offre une option de compte numérique gratuite avec IBAN allemand, sans frais de maintenance, avec jusqu’à 3 retraits automatiques par mois.

En plus de cela, il existe d’autres options de facturation mensuelle, mais offrent des avantages supplémentaires, y compris des retraits dans des pays extérieurs à la zone euro. Pour ceux qui ont besoin d’ouvrir un compte conjoint, parmi les avantages des plans premium, N26 propose des « espaces » qui sont des sous-comptes avec un budget partagé entre jusqu’à 10 utilisateurs avec un compte bancaire. Voir la comparaison entre les plans.

Bunq

Bunq est une banque en ligne basée aux Pays-Bas. Ils opèrent aux Pays-Bas depuis quelques années, mais ce n’est qu’en 2019 qu’ils ont élargi leurs activités dans toute l’Union européenne, y compris le Portugal.

Le compte numérique du Bunq est livré avec IBAN néerlandais et peut être utilisé pour le paiement avec Apple Pay et Google Pay, en plus d’être intégré à Transferwise pour les transferts international.

Parmi les avantages de Bunq par rapport aux autres banques en ligne est la possibilité d’avoir un compte commun et des économies, plus l’accès via l’API, idéal pour ceux qui sont un développeur.

Déjà les inconvénients sont le fait que vous n’avez pas de version gratuite (il n’y a qu’une seule carte de voyage gratuite) et un numéro fiscal européen doit être requis pour ouvrir un compte.

Openbank

Openbank est une banque numérique appartenant au groupe Santander, basé à Madrid. En dehors de l’Espagne, la banque offre des comptes en ligne aux utilisateurs au Portugal et dans d’autres pays, mais n’est pas encore disponible dans toute l’Union européenne.

Les utilisateurs ont droit à cinq retraits gratuits par mois à n’importe quel guichet automatique et pas de limites dans les caisses du groupe Santander.

Pour ouvrir un compte sur commande dans Openbank est nécessaire d’être âgé de plus de 18 ans, être résident au Portugal ou dans l’un des pays où ils opèrent déjà et disposent d’un document d’identification.

Services bancaires en ligne basés au Portugal

En plus des services bancaires en ligne avec siège dans d’autres pays européens, il ya aussi des cas de banques portugaises avec performances presque entièrement virtuelles. Sont des institutions qui ont certaines agences activité physique au Portugal, mais ont leur fonctionnement largement intégré avec les moyens et à cause de cela, nous avons inclus dans la liste des meilleures banques en ligne de pays.

Parmi les banques numérique dont le siège social est au Portugal, nous soulignons :

  • La banque active
  • Moey !
  • Banc Meilleur
  • BIG

Banque d’actifs

Le Activo Bank est une institution appartenant au groupe Millenium BCP, l’une des plus grandes banques portugaises. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque entièrement en ligne, car elle dispose de certaines agences physiques réparties dans tout le pays, Activo Bank concentre son utilisation sur les médias virtuels à travers son smartphone.

 

Le compte numérique du Asset Bank est gratuit, sans frais de maintenance. Vous donne le droit à un débit et crédit, a la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne et même certains services d’investissement.

Bien qu’il soit possible ouvrir le compte dans la banque active en utilisant uniquement le smartphone, le processus est un peu plus bureaucratique que les autres banques en ligne. En plus du document de identification, il est nécessaire d’avoir un numéro fiscal portugais, preuve de résidence et preuve de revenu au Portugal.

Après l’inscription, il est requis pour faire un appel vidéo pour une preuve d’identité. Le compte de la Asset Bank exige également un dépôt initial de 500€ pour être activé.

Moey !

Moey ! est une marque bancaire du groupe Credit Agricole, un établissement de crédit portugais. Il s’agit d’une banque en ligne basée au Portugal, qui n’a pas d’agence physique. Il s’agit de la première banque au Portugal à utiliser exclusivement le numérique et n’opère pas encore dans d’autres pays.

 

Votre compte en ligne vient avec IBAN portugais et aucun frais d’ouverture et de maintenance n’est facturé. La carte Débit permet des retraits gratuits au Portugal et dans toute la zone euro. Dans les autres pays, il y a une charge de 1,7% écarté sur le montant.

Comment est un compte en ligne, vous devez disposer d’un smartphone compatible avec l’application bancaire. En outre, il est nécessaire d’avoir plus de 18 ans, avoir une carte de citoyen portugais, certificat de résidence permanente au Portugal ou titre de résidence valide. Comme la banque agit uniquement au Portugal, jusqu’à présent ne sont pas acceptés documents provenant d’autres pays, même pas de l’Union Européen.

Banc Meilleur

Banco Best fait partie de Novo Banco, l’une des principales banques portugaises. Il a une forte performance en ligne, mais a aussi quelques centres d’investissement, magasins physiques situés dans les principales villes portugaises.

Il n’y a pas de frais pour ouvrir et maintenir le compte, mais le processus n’est pas si simple. Il est nécessaire avoir un document d’identification, un numéro fiscal portugais ou étranger, preuve de résidence et même de profession.

L’ inscription peut être entièrement en ligne avec preuve par clé mobile numérique ou par appel vidéo. Il y a aussi la possibilité de valider les documents en personne, dans l’un des centres d’investissement de la banque.

Tout comme dans l’actif Banque, un dépôt minimum de 500€ est requis pour valider le compte.

BIG — Banque mondiale d’investissement

La Banque d’investissement Global, BIG, est une institution moyenne/petite, basée au Portugal, contrôlée par des actionnaires privés. C’est la seule banque en ligne au Portugal qui n’est pas associée à une grande banque traditionnelle.

Comme son nom l’indique, il est une banque plus axée sur les comptes pour les investisseurs, mais a aussi des comptes ouverture privée entièrement en ligne.

Pour ouvrir un compte est nécessaire d’avoir un document d’identification, carte de contribuable, preuve d’adresse et de profession.

Pour les personnes intéressées qui ont la résidence permanente et la résidence fiscale au Portugal, ainsi que la TVA et Portugais Citizen Card, il est permis d’ouvrir un compte via dans l’application.

En plus de tous ces , BIG nécessite 2000€ comme dépôt minimum pour l’activation du compte.

Institutions de monnaie électronique (IME)

Enfin, nous incluons dans notre liste aussi les cas d’entreprises qui n’ont pas de licence bancaire complet. Ce sont des entreprises qui opèrent au Portugal et dans toute l’Europe comme les institutions de monnaie électronique (IME).

Légalement, ces institutions ne sont pas considérées comme des banques, car elles n’offrent pas certains types de services financiers. Parmi eux, ce qui se distingue le plus est l’absence du dépôt de compensation financière jusqu’à 100 000€ auquel les banques sont soumises. Il n’existe donc pas de fonds garantissant le paiement des montants dans un cas isolé d’insolvabilité de l’institution.

Même s’ils n’agissent pas en tant que banque traditionnelle, ils prennent en charge les comptes clients en stockant valeurs dans d’autres banques, séparées de leurs mouvements. Nous vous recommandons établissements solides où de faibles montants peuvent être conservés pour les transactions périodique international, mais il faut préciser que l’IME ne sont pas banques.

Comptes d’offre EMI numérique avec des limitations et un risque plus élevé que les banques, mais peut être utile pour qui a besoin d’un processus d’ouverture de compte simplifié qui nécessite un plus petit nombre de documents. Ils offrent une carte de débit prépayée avec solde virtuel dans différentes devises qui a un processus d’émission beaucoup plus simple qu’un compte bancaire en ligne.

Parmi les meilleures institutions de monnaie électronique opérant au Portugal, nous soulignons :

  • Revolut
  • Transferwise
  • Monese

Revolut

Revolut est une société britannique qui opère dans toute l’Europe et dans d’autres pays comme alternative aux banques. Ils offrent aux clients la possibilité de maintenir des comptes virtuels avec un solde en euros et livres, accessible via une carte prépayée.

Valeurs stockées avec Revolut peut être utilisé pour transférer de l’argent sur des comptes bancaires, être utilisé pour faire des achats en ligne ou dans les magasins physiques et même pour acheter certains crypto-monnaies.

Comme ce n’est pas une banque, les exigences en matière de ouvrir un compte sont peu nombreux. Tu as juste besoin d’être un résident. dans l’un des pays où l’entreprise opère déjà et ont un numéro de téléphone local pour commencer l’enregistrement. À la fin, il suffit de déposer 10€ pour activer le compte.

Revolut a une option compte gratuit qui vous donne droit à des retraits sans frais jusqu’à 200€ par mois aux distributeurs automatiques de billets. Cette limite peut être portée à 400€ ou 800€ en fonction du plan choisi dans les versions payantes, qui comprennent également d’autres tels que les transferts SWIFT et l’accès à LoungeKey lors des déplacements.

TransferWise

Transferwise est une entreprise britannique qui offre le service d’envoyer de l’argent à l’étranger aux meilleurs tarifs sur le marché. C’est notre principale recommandation pour ceux qui ont besoin de transférer des valeurs entre différentes devises parce qu’elle est rapide, bon marché et très efficace.

En plus du service d’expédition, Transferwise propose un compte multi-devises, appelé Borderless, qui a une fonction similaire à un compte bancaire. Il vous permet de stocker des valeurs dans jusqu’à 6 devises différentes (AUD, EUR, GBP, NZD, USD et SGD).

Ce n’est pas exactement la même chose qu’une banque parce qu’elle a ses limites (voir ici les différences), mais elle offre une carte de débit prépayée qui peut être utilisée dans les magasins en ligne et physiques de la même manière que les cartes des meilleures banques du monde. Cette carte permet de retirer gratuitement jusqu’à 200£ ou l’équivalent dans d’autres devises par mois.

L’ astuce est valide en particulier ceux qui ont besoin de transférer des valeurs entre les monnaies de différents pays souvent. Le solde est conservé dans votre compte pour être converti ou envoyés à d’autres comptes bancaires chaque fois que nécessaire.

Avec un compte Borderless est donc possible d’envoyer, recevoir, stocker et convertir des pièces avec juste un disque. Le principal avantage est donc de réduire les tarifs gérer l’échange et l’expédition de argent à l’étranger de Transferwise en relation à des institutions plus traditionnelles.

Vous pouvez ouvrir un compte Transferwise dans presque tous les pays du monde. Cependant, la carte prépayée n’est envoyée qu’à ceux qui ont la résidence dans certains pays. Il est disponible pour ceux qui vivent au Portugal et dans toute la zone euro, mais pas encore ailleurs, comme le Brésil.

Monese

Comme Revolut et Transferwise, Monese est une autre institution britannique de monnaie électronique (EMI). Comme les autres EMI, l’entreprise offre un processus d’ouverture de compte assez rapide et rationalisé sans nécessiter de nombreux documents.

Le Monese, cependant, encore a d’autres limites par rapport à ses concurrents. Son utilisation est, pour le moment limité aux résidents du Royaume-Uni et de l’Union européenne. Le solde virtuel peut être conservé seulement en euros et livres, tandis que les concurrents offrent une plus large gamme de pièces.

Avec un compte gratuit à Monese, il est possible de retirer jusqu’à £200 par mois et de dépenser sur devises étrangères jusqu’à 2000£, ou l’équivalent. Pour augmenter ces limites est nécessaire d’embaucher certains des régimes payés.

Quelle est la meilleure banque en ligne de Le Portugal ?

Comme on le voit, le Il y en a beaucoup. Il y a une grande variété de banques en ligne au Portugal et la tendance est que chaque année, il y a encore plus de solutions de rechange.

Actuellement notre favori est la banque N26 où nous avons un compte.

Parmi les banques Portugais, la Banque d’actifs nous a également fortement recommandé lorsque nous avons déménagé pour le pays, mais vous devez garder un oeil sur la quantité de documents requis pour ouvrir un compte. Dans notre cas, cela s’est avéré être un obstacle.

Parmi les institutions de monnaie électronique, notre favori est Transferwise. Nous utilisons avec fréquence des transferts d’argent entre les États-Unis et les États-Unis. C’est notre principale recommandation pour ceux qui n’ont pas besoin d’un compte bancaire complet ou pour ceux qui préfèrent une alternative avec un processus simplifié d’ouverture de compte.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Les banques en ligne ont de nombreux avantages. La gestion d’un compte en ligne est beaucoup plus simple qu’en ayant à se rendre en agence. Les frais sont également moindres, compte tenu de la gestion simplifiée. En effet, en optant pour une banque en ligne, vous ne pouvez pas vous rendre en agence. Et, c’est donc bien moins cher pour vous. Pour les jeunes et les personnes vivant à l’étranger, là encore, la banque en ligne s’impose comme étant le meilleur choix puisque votre compte français peut vous suivre n’importe où. Vous avez lu précédemment quelles étaient les meilleures banques en ligne actuellement. Voici ce qui doit entrer en compte lorsque vous ferez votre choix.

Un service client omniprésent

Comme vous allez devoir tout gérer en ligne, vous devez impérativement choisir une néobanque connue pour son service client. Même si vous ne possédez pas de conseiller attitré, vous devez pouvoir contacter une personne rapidement. Cela peut être par le biais d’un mail, d’un numéro de téléphone ou même d’un chatbot. Avant même de choisir votre banque, vous pouvez tout à fait contacter le service client pour vous renseigner. Cela vous permettra de jauger le service proposé.

Quels sont les services annexes proposés par la banque ?

Il n’y a pas que la gestion de compte qui importe. Certaines banques, comme celle que vous pouvez trouver sur ce site internet, proposent des services annexes très complets qui doivent peser dans le choix de votre banque en ligne. En l’occurrence, elle propose un service de trading qui permet de faire fructifier votre épargne, bien plus rapidement qu’avec un livret A. Choisissez également une banque qui n’impose pas de minimum pour l’ouverture d’un compte.

Une banque en ligne sécurisée

Critère indispensable pour le choix de votre banque en ligne, la sécurité. Il faut que vous vous renseigniez sur la sécurité de l’agence, qu’est-ce qui est mis en place pour que chaque compte soit sécurisé. Notamment si vous cotez de l’argent en Bourse, si vous tradez et même si vous épargnez. Tout d’abord, vérifiez que le site dispose d’un certificat SSL. Ensuite, la banque en ligne doit adhérer au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution ou être agréée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.

La rapidité d’ouverture de compte

Lorsque l’on souhaite un service en ligne, on désire un service rapide. L’ouverture d’un compte en ligne doit être immédiate après vérification de l’identité. Il en va de même pour les services annexes. Par exemple, renseignez-vous sur la vitesse pour avoir un virement, quels sont les frais si vous faites un transfert de vos comptes, etc.

Quel est le type de carte de crédit ?

À chaque ouverture de compte, on obtient la possibilité d’avoir une carte de crédit. Il faut penser à vérifier les conditions de cette dernière avant de choisir sa banque en ligne. Quel est son prix mensuel ? Que couvre-t-elle ? Ai-je le droit de retirer à l’étranger sans frais, etc. Bien entendu, plus vous aurez d’options, plus le prix de la carte de crédit sera cher.

Pourquoi ne pas opter pour une banque qui accepte les cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies prennent énormément d’ampleur. Il est possible de s’en servir pour parier, pour faire des courses, et il est même possible de payer avec certains portefeuilles électroniques. Ce que nous conseillons, c’est de choisir une banque qui accepte les cryptomonnaies et qui permet même de faire du trading.

Grâce à cela, vous aurez la possibilité de varier vos sources de revenus, et de minimiser vos chances de pertes. En effet, le trading n’est pas une chose à prendre à la légère et il est possible de perdre rapidement si l’on investit n’importe comment. Varier les possibilités permet d’augmenter les chances de gain.

Si vous n’arrivez pas à faire votre choix, utilisez les comparateurs

Pour faire un choix avisé parmi toutes les banques en ligne, vous pouvez faire marcher les comparateurs. Remplissez seulement les critères en fonction de vos besoins et vous pourrez avoir une offre des banques personnalisée. Bien entendu, choisissez un comparateur qui compare le plus de banques possible. C’est la meilleure solution pour avoir le plus de choix possible et rapidement.

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