Où placer ses économies en 2021 ?

Placez votre argent dans des fonds d’investissement est un moyen simple, sûr et rationnel de s’enrichir et de gagner en liberté financière. Vos économies ne vous apporteront pas beaucoup plus aujourd’hui.

Par conséquent, je vous conseille de l’activer et de l’investir.

A découvrir également : Quel est le meilleur placement à la banque ?

Par exemple, dans les fonds d’investissement.

Les plus célèbres d’entre eux sont les FNB (aussi appelés trackers ou fonds indiciels).

A voir aussi : Où placer 10 000 euros en 2021 ?

Accessible et sur un bon compte, le Placement offre un avantage supplémentaire : la diversification.

La grande majorité des gens laissent leur épargne dormir sur des livres d’épargne.

En tout cas, il ne suffit pas de compenser l’inflation qui, selon les périodes, se situe entre 0 et 2% dans nos pays.

En conséquence, le pouvoir d’achat de l’épargne diminue d’année en année et on peut estimer que la perte de profit s’élève collectivement à des dizaines de milliards d’euros par an.

Cependant, le compte d’épargne reste si populaire en raison de l’incertitude sur l’avenir (les investisseurs sont froids), de l’aversion au risque implausible des gens (ils préfèrent la certitude de perdre de l’argent sur un livret que l’incertitude pour le gagner par d’autres moyens) et d’un impôt relativement favorable.

La situation est (un peu) meilleure avec l’assurance-vie en euros offerte par toutes les banques, l’autre investissement favori des Français, mais bien sûr pas assez pour vraiment promouvoir votre capital : nous atteignons en moyenne environ 1,50 % brut.

Quoi qu’il en soit, le niveau actuel des taux d’intérêt ne convient plus à la majorité d’entre nous.

Même si vous bloquez votre argent pendant quelques années, dans l’espoir d’obtenir un rendement légèrement plus élevé, vous serez déçu par le rendement que les comptes à terme disponibles sur notre marché offrent toujours.

Plus d’épargne ?

Ce n’est pas une solution. Mettez toujours de l’argent de côté ; l’argent facilement accessible, dans un compte d’épargne.

Pourquoi ? Pour faire face aux surprises désagréables.

Je vous conseille de conserver l’équivalent de trois à six mois de salaire. Plus si vous envisagez un gros achat. Question de ne pas trouver le couteau sur votre gorge, forcé à certains investissements au mauvais moment pour revendre.

Rendement potentiel plus élevé

En dehors de ces économies de précaution, toutes vos économies doivent être investies dans des véhicules financiers qui augmenteront réellement vos actifs à long terme. C’est donc ce que je vais traiter dans ce cas : l’investissement.

Si vous avez une somme d’argent dont vous ne pensez pas avoir besoin immédiatement, pensez à placer cet argent au lieu de le laisser mourir pathétique sur un livret.

Le choix de placer votre argent est énorme : actions, obligations, métaux précieux, immobilier et fonds d’investissement !

Le dos de la pièce est le risque.

Le risque de ne pas obtenir le rendement attendu risque également de perdre (une partie) de son capital. Mais laisser son argent dormir dans un compte d’épargne ou le mettre sous son matelas, n’est-ce pas aussi une opération risquée ? Vous êtes convaincus aujourd’hui que la valeur de votre capital en diminuant progressivement. Donc tu perds de l’argent. Donc, dans ma vision, c’est aussi un risque.

En plaçant intelligemment votre argent, vous pouvez compter sur un rendement potentiel supérieur à celui d’un compte d’épargne.

Combien plus haut ? De 1, 5, 10 % ?

Cela dépend des choix que vous avez faits et bien sûr vous ne connaîtrez le résultat réel qu’à la fin de la course. Les retours du passé ne sont nullement des garanties pour l’avenir, mais ils sont, bien sûr, des indicateurs.

Cependant, si vous étudiez le marché des fonds d’investissement, vous devriez déjà avoir l’air bien pour trouver un rendement inférieur à celui de l’inflation.

Au contraire, vous trouverez de nombreux fonds qui ont jusqu’à présent eu des taux de rendement de 10% et plus.

C’ est un peu différent du rendement négatif d’un carnet d’épargne, ou du taux anémique de l’assurance-vie, n’est-ce pas ?

Oui, mais… Je ne peux pas Obtenez 10% de rendement en plus !

Voici la question que je me pose le plus souvent : où puis-je trouver des investissements qui rapportent plus de 10% ? Avec l’implicite : il n’existe pas !

Il peut être normal de penser que lorsque vous êtes habitué à perdre de l’argent sur un carnet d’épargne ou une assurance-vie qui ne gagne pas plus de 2%.  Mais ce n’est pas la réalité des investisseurs sérieux.

Connaissez-vous Morningstar file ?

Morningstar est une société d’origine américaine mais opère dans 27 pays et fournit des données indépendantes et réelles sur plus de 380 000 formes d’investissement, y compris les fonds d’investissement. Beaucoup de données sont gratuites pour tout le monde. C’est la référence sur le marché. Une sorte de Bible dans le voisinage.

En France : Visitez www.morningstar.fr : vous trouverez presque tous les fonds d’investissement disponibles en France et leurs rendements annuels, y compris les performances des 10 dernières années. Les fonds sont automatiquement classés en diminuant l’efficacité. Lors de mon dernier contrôle, j’ai trouvé plus de 1 500 fonds d’investissement vendus en France et ont eu un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années !

En Belgique : rendez-vous sur www.morningstar.be : vous trouverez presque tous les fonds d’investissement disponibles en Belgique et leurs performances annuelles, y compris les performances des 10 dernières années. Les fonds sont automatiquement triés en fonction des rendements décroissants. Lors de mon dernier chèque, j’ai trouvé 800 fonds d’investissement vendus en Belgique et ont eu un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années !

En Suisse , www.morningstar.ch présente plus de 200 fonds d’investissement avec un rendement moyen de plus de 10% sur 10 ans.

Plus de 800 fonds en Belgique, plus de 1 500 fonds en France et plus de 200 fonds en Suisse ont réalisé un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années ! Ce serait mieux si vous n’avez pas fonds d’investissement trouverait qui vous convient !

Si vous ne vivez pas en Belgique, en France ou en Suisse, y compris dans votre pays, vous trouverez probablement un site Morningstar qui vous informera des meilleurs fonds.

Remarque : ce n’est pas parce qu’un fonds a obtenu plus de 10 % de rendement en moyenne au cours des 10 dernières années qu’il est conseillé pour votre cas particulier.

Cela dépend de votre situation : votre objectif de placement, votre aversion pour le risque et la volatilité, qu’il soit intéressant ou non, et surtout de l’avenir de ce fonds.

Ma formation Comment construire votre portefeuille d’actions vous apprend quel fonds d’investissement choisir.

Placez votre argent à 10% est donc parfaitement possible. Pouvez-vous imaginer le potentiel improbable de revenu que la majorité des gens qui investissent sans penser aux livres d’épargne et à l’assurance-vie a laissé au cours de la dernière décennie à ceux qui rationnellement investir et avoir une attitude responsable envers les biens de leur famille ?

Bien sûr, les avantages du passé ne sont pas une garantie de l’avenir. Mais cela nous disons encore quelque chose sur la qualité de la substance en question, et sur la livraison de ses gestionnaires.

Je ne conseille pas de mettre votre argent dans l’un de ces fonds en particulier, je viens d’écrire : ne pas écouter les Cassanders qui disent que tout est perdu, et aussi ne pas écouter le casse-cou qui vous fera perdre votre argent dans la gestion inconsidérée, risquée et difficile à investir.

Un portefeuille bien diversifié peut contenir des actions et des obligations distinctes.

Mais cette approche exige des investissements, en plus de l’argent, de l’énergie, du temps et du savoir.

Vous ne pouvez pas simplement utiliser quelques actions pour créer un portefeuille diversifié. Certainement pas si nous le faisons.

Dans ce article J’ai mis en avant ce que je pense être l’un des placements les plus diversifiés disponibles pour tout le monde : placement.

Voici un aperçu des principaux avantages et inconvénients de ces fonds d’investissement, ainsi qu’un aperçu du marché et quelques explications.

Avantages des fonds d’investissement

C’ est facile.

Placez votre argent suppose d’atteindre le rendement le plus élevé possible. Investir exige un effort relativement élevé, non seulement dans le savoir, mais aussi dans le temps.

Déléguer vos placements à un fonds d’investissement vous facilitera la vie.

Vous attribuez les risques.

Un fonds d’investissement ne peut investir plus de 10 % dans la même entreprise.

En conséquence, vous aurez un accès facile à un portefeuille de dizaines et de dizaines d’entreprises, ce que vous pouvez difficilement faire seul.

Plus le risque que vous osez prendre de perdre de l’argent, plus le rendement peut augmenter.

Si vous choisissez d’investir plus soigneusement, par exemple dans des obligations, le rendement sera plus faible.

Pour fonctionner par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement, la diversification du premier euro investi doit donc bénéficier de la diversification du premier euro investi.

Ou diversification = distribution et donc risque réduit.

Si vous achetez des actions individuelles d’une société, vous risquez que votre capital soit gravement choqué si cette action se retrouve dans une zone météorologique.

Étant donné qu’un fonds d’investissement investit dans de nombreuses actions différentes, le risque associé à chaque action est dilué. Cette réduction des risques est donc automatique.

De plus, tous les fonds d’investissement commercialisés dans nos pays sont tenus de diversifier leur portefeuille.

A cet effet, la règle « 10-5-40 » est utilisée : un fonds d’investissement ne peut pas dépasser 10% de sa propre investir des capitaux dans une seule action et des éléments représentant plus de 5 % du portefeuille total ne pèse pas plus de 40 % de l’actif total du fonds.

Effectuer le calcul : pour être en ordre avec cette règle, chaque gestionnaire de fonds doit investir dans au moins 16 positions différentes.

En pratique, c’est beaucoup plus. Par exemple, le célèbre traqueur iShares Russell 3000 ETF investit dans… 3 021 actions américaines différentes !

Accès au marché.

Êtes-vous intéressé par les actions chinoises ? Par obligations brésiliennes ?

Si vous voulez le faire seul, bonne chance !

Pour obtenir les informations nécessaires afin que vous puissiez évaluer la valeur de la société locale concernée, vous devez transpirer le sang et l’eau, sans garantie de succès.

Parce que vous n’êtes qu’un (plutôt) petit acteur sur les marchés financiers.

Les meilleures bandes du marché obligataire, par exemple, sont réservées à professionnels. Un fonds d’investissement vous donne accès à ces marchés. Pourquoi ne pas en profiter ?

Si vous préférez uniquement des actions individuelles, fermez automatiquement la porte à différents marchés.

C’ est particulièrement regrettable.

C’ est moins cher.

Imaginons que vous avez aussi l’intention de diversifier vos fonds propres sur la même base que Russel dans l’exemple ci-dessus : 3 021 actions différentes.

Dans la pratique, cela est tout simplement impossible pour le petit investisseur spécifique.

En fait, c’est l’un des grands avantages du fonds d’investissement : il est accessible à tous.

Même avec une petite somme, vous deviendrez copropriétaire d’une propriété diversifiée.

Certains fonds sont déjà disponibles pour quinze euros !

Avec un fonds, vous pouvez investir en fonction de vos capacités financières et sans avoir à aller plus loin vers une large sélection d’actions et obligations.

Vous achetez de l’expertise.

Vous n’investissez pas seulement dans un fonds d’investissement. Tu le fais avec les autres.

L’ argent que vous investissez ensemble dans le fonds est géré par un gestionnaire de fonds.

Son expertise lui permet d’investir dans des produits où il croit obtenir le meilleur rendement. Puisque c’est sa tâche, il devra (en principe) acheter au meilleur moment et résoudre tous les problèmes administratifs.

La banque centrale américaine, oui ou non, augmentera-t-elle ses taux ? Quelles pourraient être les conséquences d’un ralentissement de la croissance chinoise ? Que peut-on attendre des résultats trimestriels d’Apple, Peugeot ou Total ? Comment Umicore réagit-il à la stagnation des prix des métaux ? Le yen augmentera-t-il ou baissera par rapport à l’euro ? Et ainsi de suite, les points d’interrogation ne manquent pas.

Même si vous surveillez de près les nouvelles financières, il est peu probable que vous serez en mesure de sont d’obtenir la moelle importante de celui-ci comme les professionnels peuvent le faire.

Investir dans un fonds d’investissement signifie que ces professionnels ont la tâche de sélectionner les bons actifs en fonction des informations qu’ils recueillent et interprètent en permanence.

Vous comptez sur leurs connaissances (ce qui ne signifie pas que vous pouvez vous permettre d’être complètement ignorant de ce qui se passe).

Tu restes liquide.

Les fonds d’investissement sont aussi faciles à vendre qu’à acheter. Vous pouvez voir votre argent à tout moment. Vous pouvez facilement suivre les prix des fonds d’investissement dans les journaux ou sur Internet.

efficace

Ce n’est évidemment pas très sexy à dire. Pas possible de tonifier ses amis « J’ai fait un arbitrage en Forex », « J’ai tout en or », « mon commerçant m’a fait un appel de marge », etc.

Mais c’est pieux efficace, et le plus important : il ramène.

Ne jouez pas sur le marché boursier.

Tu n’es probablement pas prête.

C’ est un monde ultra-spécialisé de requins ultra-rapides et ultra-informés où vous n’êtes même pas une petite crevette, sur la plupart du plancton.

Si vous voulez vraiment avoir un peu de plaisir en achetant des actions individuelles, faites-le avec un maximum de 5% de votre portefeuille, et encore.

« Je dois également vous avertir de ces sites qui prétendent avoir trouvé un moyen de gagner à la foire à chaque fois. Vous les reconnaîtrez facilement sous les termes qu’ils utilisent tels que « trader », « trading », « forex », etc. Si vous participez, ces sites gagneront de l’argent, pas vous.

Un fonds d’investissement est, d’une certaine manière, un énorme portefeuille de nombreux investisseurs qui mettent leur argent en commun pour le placer d’une manière spécifique (en actions, obligations…).

En France, les formes juridiques de ces fonds sont diverses et souvent très spécifiques :

• OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières)
  • SICAV (société d’investissement en capital variable)
  • FCP (fonds communs de placement)
    • FPIC (Fonds pour les entreprises)
    • Risques liés aux fonds communs de placement (FCPR) 1
      • FIP (Fonds d’investissement pour la proximité)
    • FCPI (Fonds commun d’innovation)
    • Fonds de capital-investissement professionnel (FPCI)
    • FIPS (fonds d’investissement professionnel spécialisé)
    • FCT (fonds commun de placement de titrisation)
• AIF (fonds d’investissement alternatifs)
• CPC (Société de placement collectif)
• SCPI (Immobilier civil Société d’investissement)
• OPCI (Engagement Collectif de Placements Immobiliers)
• SOFICA (Organisation pour le financement de l’industrie cinématographique et audiovisuelle)

Pour cet article, il suffit d’oublier ces différences, ce n’est pas si important. Nous nous consacrerons aux caractéristiques essentielles communes.

Tous ces actifs sont gérés par des spécialistes, qui sont obligés d’adhérer à la stratégie Investissements initialement définis (par exemple, investir dans des actions américaines). Leur travail est payé par des frais de gestion prélevés sur la valeur du fonds (vous les payez non pas directement, mais indirectement).

L’ achat d’un fonds se fait par l’intermédiaire de votre banque ou de votre courtier (en ligne ou non). Vous devez payer, mais pas toujours, un droit d’entrée (de quelques euros à 3% du montant investi). Il n’y a pas de frais d’entrée pour les FNB. Vous pouvez revendre votre fonds à tout moment.

La plupart des fonds comportent des risques et leurs réalisations ne sont pas connues à l’avance. Le succès des fonds a resserré l’appétit des banques et des sociétés de gestion, qui offrent maintenant des milliers d’entre eux.

Il n’est pas facile pour l’investisseur de s’y trouver. D’autant plus que tous les fonds n’ont pas les mêmes caractéristiques. Certains ont en effet beaucoup de risques, d’autres très peu. Certains investissent très largement, d’autres dans des segments très spécifiques. Enfin, la qualité de la gestion et le niveau des frais varient d’un fonds à l’autre.

J’ explique ci-dessous les caractéristiques des grandes catégories de fonds et comment faire votre choix en fonction de vos besoins.

Valeur nette du stock

La valeur d’inventaire nette (VNI) d’un fonds d’investissement est le prix auquel les unités peuvent être achetées ou vendues.

Le VNI est publié sur la presse et les sites financiers, sur le site de votre intermédiaire financier et sur le site de son gestionnaire.

Comment ce PNV est-il calculé ? En résumant la valeur de tous les actifs du portefeuille et en supprimant les coûts. Ce résultat est ensuite divisé par le nombre d’actions en circulation. Prenons un exemple. Si la valeur totale de votre fonds est de 1 000 euros et qu’il y a dix actions en circulation, chaque action aura un VNI de 100 euros (1.000/10).

La valeur d’actif nette de la plupart des fonds de placement non cotés est calculée quotidiennement à la fin de la journée. Pour les fonds cotés, le prix compte et est normalement disponible pendant les heures d’ouverture de la bourse.

Utiliser le code ISIN

Il y a tellement de fonds d’investissement qu’un chat n’y trouverait pas ses petits.

Rien qu’en France, Morningstar compte plus de 45 000 !

En outre, chaque fonds peut exister sous différentes variantes : distribution de dividendes ou capitalisation, couverture du risque de change, etc. un code unique appelé « International Securities Identification Numéro’, en bref (code) ISIN. Utilisez-le pour vous assurer que c’est le bon fonds que vous achetez.

Le PEA

En France, vous pouvez profiter du système PEA (Stock Savings Plan) qui permet (en gros et sans entrer dans les détails) d’investir en actions sans impôt sur les plus-values après 5 ans, mais avec un impôt de seulement 17,2%.

Cela reste donc beaucoup plus acceptable que les 30% avec un compte de titres régulier.

Ainsi, vous pouvez commencer à investir n’importe quel montant compris entre 0 et 150 000 euros, en même temps ou progressivement. Le rythme et le montant sont gratuits. Leur montant cumulé ne peut excéder 150 000 euros par plan. Une fois le 150.000€ atteint, il est terminé. En réalité, votre montant minimum dépend du prix actuel d’une unité des actions ou du fonds d’actions que vous souhaitez acheter.

Le PEA est un produit intéressant pour votre aux investissements fiscaux. Il permet de devenir millionnaire en 20 ans avec seulement 150 000€ d’épargne.

Ce montant de 150.000€ est par personne. Donc, un couple peut investir deux fois plus.

Contactez votre banque ou courtier (en ligne ou non) pour mettre en place le système, et pour voir si le fonds d’investissement dans lequel vous souhaitez investir donne accès au PEA (une des conditions est par exemple s’ils sont émis par des sociétés françaises (ou contiennent des titres d’entreprise) ou si leur siège social est situé dans le Union, Norvège et Islande.

Vous trouverez ici toutes les explications nécessaires sur le PEA et les mises à jour des conditions.

Fonds de distribution et fonds de capitalisation

Il existe 2 principaux types de fonds :

1. Fonds de distribution : chaque année, ils vous versent le revenu (dividendes et intérêts) de leur participation. Cela peut être intéressant si vous voulez vivre avec votre revenu passif ou votre revenu actuel reconstituer.

2. Fonds de capitalisation : ils réinvestissent automatiquement les revenus (= dividendes) dans l’achat de nouvelles opportunités.

C’ est le moyen idéal de faire croître rapidement votre richesse en bénéficiant automatiquement du miracle de l’intérêt composite.

Si vous êtes jeune, ne faites pas l’erreur des débutants qui ne peuvent pas aider, mais cédez à la tentation de choisir leurs dividendes : non seulement vous payez des impôts sur eux, mais surtout empêche la magie des travaux d’intérêt composite pour vous amener à l’indépendance financière. plomb. Pour cette raison, disqualifier immédiatement un conseiller financier qui vous fait une recommandation, y compris la perception de dividendes : il s’agit d’une dernière erreur de disqualification, indiquant que cette personne ne connaît pas sa profession.

Donc supposons que vous avez 300€ par mois économisés par mon conseil de Gérer votre budget pour en enregistrer plus.

Vous les utiliserez aujourd’hui pour acheter systématiquement des placements chaque mois.

De même, si vous avez une carrière complète de 45 ans, avec un rendement de 10%, vous récolterezune fortune de 2.726.000€ le jour de votre retraite officielle, près de 5,5 millions en couple !

Non, je ne me trompe pas dans mes calculs !

Encore une fois, c’est ce que les intérêts composés font à votre argent lorsque vous le placez correctement.

Certaines banques (et aussi certaines banques en ligne) ont des formules qui vous permettent d’acheter des actions de fonds d’investissement, sans avoir à attendre que vous ayez assez d’argent que d’acheter une pleine valeur.

La gamme des fonds est très diversifiée. Tu trouveras quelque chose pour tout le monde. Vous pouvez guider les achats vous-même, c’est tout à fait possible.

Ou vous pouvez le faire simplement et ne vous cassez pas la tête : vous pouvez acheter un fond mixte qui fera tout le travail pour vous.

Ou trouver l’inspiration dans mon propre portefeuille de placements.

Soyez attentif aux frais. Il peut y avoir des frais d’inscription, des frais de gestion, des frais d’arbitrage et des frais de sortie. L’arrivée de sites Web spécialisés a considérablement réduit tous ces coûts.

N’ hésitez pas à négocier énergiquement avec votre banque, ou achetez-le sur Internet.

Diversifiez, oui, mais…

… pas seulement comment.

Il va sans dire qu’un fonds d’investissement qui investit dans des actions internationales est plus diversifié qu’un fonds d’investissement technologique.

Dans ce dernier cas, vous répartissez le risque associé à chacune des actions du portefeuille de ce fonds, mais vous restez exposé au risque du secteur de la technologie.

Plus vous avez de parts de différents secteurs de différents pays, mieux c’est.

Et en investissant dans les obligations, l’immobilier et la liquidité, vous augmentez encore votre diversification.

Principaux types de fonds d’investissement

Les fonds d’actions ont le risque le plus élevé, mais aussi le plus élevé potentiel à long terme.

Fonds géographiques et sectoriels

Il existe deux grandes catégories de fonds d’actions. Tout d’abord, nous pouvons distinguer les fonds en fonction des parts d’un pays ou d’une région particulière : par exemple, la France ou le continent asiatique. La deuxième grande catégorie est les fonds qui concentrent leurs investissements dans un secteur particulier : par exemple, le secteur financier ou la pharmacie. Nous pourrions ajouter une troisième catégorie : les fonds d’actions internationales, qui investissent dans des actions dans le monde entier et, de fait, dans un grand nombre de secteurs.

risque

Même si les fonds d’actions investissent dans plusieurs dizaines ou centaines d’actions à la fois, ce qui est un avantage en termes d’allocation des risques (vous ne pariez pas sur un cheval), de grandes pertes ne peuvent pas être exclues. Un fonds qui se concentre sur un secteur ou pays dont les parts chuter, à son tour encourt des pertes importantes. Il est à noter que certains pays ou secteurs sont plus risqués que d’autres. Certains fonds provenant de pays émergents sont considérés comme plus risqués que les fonds investissant dans les pays industrialisés.

performances

Le rendement d’un fonds des actions dépend des dividendes donnés par les actions de portefeuille et de l’évolution de leur prix. Ainsi, les recettes ne sont pas fixées. Elle varie beaucoup d’une année à l’autre. À long terme, cependant, il a été scientifiquement prouvé que les fonds d’actions offrent un rendement positif, supérieur à celui des autres placements.

À long terme, les fonds d’actions sont susceptibles de produire un rendement positif, qui est plus élevé que tous les autres placements. Les actions ont un rendement moyen d’environ 6 % par an au cours de la dernière décennie cédés. La moitié de ce rendement provient des dividendes. Mais les actions américaines, comme l’indice S&P 500, ont rapporté 10% de rendements depuis sa création il y a près de 100 ans !

FNB ou fonds indiciels

Dans la catégorie des fonds d’actions est le moyen le plus simple, le moins cher et le plus rentable d’investir dans des FNB (=fonds indiciels).

Généralement très faible risque, ces fonds offrent également un rendement très faible.

En ce moment, ils ne sont pas intéressants. Les fonds à court terme, également appelés « fonds de trésorerie », investissent principalement dans des placements hautement liquides : comptes à terme, obligations à très court terme (moins de 12 mois). Étant donné que les taux à court terme sont très bas en ce moment, leur rendement est presque nul. Présenté comme une solution d’attente de liquidité, il est préférable d’encaisser sur un bon compte d’épargne à placer, de préférence en ligne.

Il y a aussi des fonds en devises à court terme, mais alors vous êtes à risque de devises.

risque

Ces fonds ne fluctuent presque pas, ni dans un sens ni dans l’autre. Donc, leur cours est stable et il ne devrait pas changer. Le risque est plus probable… en quasi-absence de retour.

performances

Question : Qu’est-ce qui donne une combinaison de taux plancher et de taux élevés ? Ce n’est pas difficile à deviner. Il n’est donc pas surprenant que les fonds en espèces n’aient rien donné ces dernières années.

Les fonds obligataires fournissent un matelas de protection à votre portefeuille. Mais leur risque n’est pas nul.

Fonds en euros et en devises

Les fonds obligataires peuvent être divisés en trois grandes catégories.

Mentionnons d’abord les fonds euro-obligataires. Cette famille comprend plusieurs subdivisions selon que les fonds se concentrent sur des obligations à court, moyen ou long terme, ou seulement des obligations de sociétés (obligations non gouvernementales).

Deuxièmement, il y a des fonds qui se spécialisent dans les obligations en devises étrangères : obligations en dollars américains, par exemple, couronne suédoise, etc.

Une troisième catégorie regroupe les deux premières : les fonds obligataires internationaux, qui combinent des obligations émises dans les monnaies les plus importantes du monde (euro, dollar, yen…).

risque

Si le risque d’un fonds obligataire semble être inférieur à celui d’un fonds d’actions, il n’est pas inexistant. La valeur d’un fonds obligataire reflète la valeur des obligations de portefeuille. Mais il bouge tous les jours, en fonction des variations de prix (lorsque les taux augmentent, la valeur des obligations diminue et vice versa). Pour les fonds en devises étrangères, il est nécessaire d’ajouter le risque de devises, parfois élevé.

performances

Le rendement d’un fonds obligataire dépend du taux d’intérêt des obligations de portefeuille, de la variation quotidienne du cours et, le cas échéant, de la variation du taux de change. Le rendement n’est donc pas fixé à l’avance, comme c’est le cas pour une obligation individuelle (en euros).

À l’heure actuelle, les marchés obligataires sont relativement chers et le risque est donc très important d’investir dans certains types de fonds. Ces dernières années, un fonds euro-obligataire a généré en moyenne 5% par an. Un fonds diversifié à l’échelle internationale, 6 %.

Les fonds mixtes investissent à la fois en actions et en passifs. C’est la clé de la solution d’investissement porte-porte.

Défensive, neutre ou dynamique

Les fonds mixtes sont destinés à un investisseur qui ne veut pas s’investir dans différents fonds ou qui ont un petit montant à investir. Les fonds mixtes sont constitués d’actions et d’obligations provenant du monde entier et assurent une répartition adéquate des risques. Il existe trois types de fonds mixtes :

— les fonds dynamiques qui favorisent les actions (au moins 75 % du portefeuille), le reste étant investi dans des obligations et des liquidités ;

— des fonds neutres investissant environ la moitié en actions et l’autre moitié dans des obligations ;

— Fonds défensifs investissant principalement dans des obligations (au moins 75% du portefeuille) et peu d’actions.

Risque et retour

Le risque et le rendement des fonds mixtes se situent entre les fonds d’actions et les obligations de fonds. Les fonds dynamiques, y compris la plupart des actions, présentent le risque le plus élevé, mais aussi le potentiel le plus élevé sur le à long terme. Les fonds défensifs représentent le risque le plus faible, mais le rendement attendu sera également plus faible à long terme. Enfin, le risque de fonds neutres se situe entre les deux, et aussi leur rendement.

Les banques offrent également des fonds pour la protection du capital.

Ces investissements, dont la plupart garantissent que le capital investi (moins les frais) sera remboursé à l’échéance, mettent souvent l’accent sur la possibilité d’un rendement généreux, qui est généralement lié à l’évolution d’un portefeuille d’actions. Tout cela donne un aperçu de belles promesses, sans prendre de risques.

Stair Station cependant !

En raison de leur structure, ces produits sont plus comparables aux investissements en obligations et ne sont souvent pas censés fournir un bénéfice moyen par rapport à la rémunération d’une obligation à échéance similaire.

Ils sont même décevants dans de nombreux cas en raison des coûts élevés que vous devez supporter. Et il n’est pas rare que vous ne leviez que votre capital à la fin de la journée (moins les frais).

performances

Alors que les initiateurs de ces fonds promettent des montagnes et des miracles, la réalité est souvent décevante : 2% de rendement annuel, voire moins. Compte tenu du niveau actuel des taux d’intérêt, vous ne devriez pas négliger l’opportunité d’une telle formule. Bien sûr, chaque produit doit être analysé séparément, mais la plupart des fonds de protection du capital, à mon avis, sont sans intérêt.

Bref, je n’aime pas ça. Évitez la plupart de ces fonds. Tu te plairas mieux, et ton portefeuille aussi.

Comment investir dans l’ETF/Trackers

Rendement élevé, accès facile, faible coût, ETF/Trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros, de construire un portefeuille bien diversifié et négociable sur le marché boursier.

Voici la formation pour prendre un bon départ.

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à mon avis, la plupart des fonds de protection du capital ne sont pas intéressants.

Bref, je n’aime pas ça. Évitez la plupart de ces fonds. Tu te plairas mieux, et ton portefeuille aussi.

Comment investir dans l’ETF/Trackers

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