Les différents profils d’investisseurs

Êtes-vous l’un des 47% des Français qui ne veulent pas investir en bourse ? La principale raison invoquée par les répondants est la crainte de perdre de l’argent. Il est vrai que les investisseurs français sont plus vulnérables. Et vous, quel investisseur êtes-vous ? Plutôt prudent épargnant ou aimant le risque ? Définissez votre profil d’investisseur dès maintenant avec notre article.

Analysez votre situation personnelle

Tout d’abord, il est important de revoir votre situation personnelle afin de définir correctement votre profil d’investisseur.

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Votre âge

vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Au lieu de cela, vous investissez à long terme Plus , ce qui vous permet d’aplanir les changements sur les marchés financiers. Aussi en cas de perte de capital, vous avez plus que le temps de sauter en arrière.

Sur l’autre , plus vous prenez votre retraite, plus vous devez réduire le risque de votre portefeuille . En fait, vous devez compter sur votre capital si votre revenu tombe, si vous cessez de faire des affaires.

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Votre situation personnelle

Votre situation familiale est importante pour votre profil d’investisseur. En fait, vous aurez tendance à être plus prudent si vous avez des enfants à charge que si vous êtes célibataire et que personne ne peut accepter financièrement.

Vos objectifs de placement

Dans quel but voulez-vous investir ? Il s’agit d’un critère essentiel pour définir votre profil d’investisseur. Voulez-vous vraiment recevoir un revenu supplémentaire ou construire des actifs à long terme ? Voulez-vous préparer votre retraite ou mettre en œuvre un projet dans un proche avenir immobilier ? Votre stratégie de placement est influencée par vos réponses à ces questions influencé.

Votre horizon de placement

Quand avez-vous besoin de débloquer les fonds investis  ? Si vous devez récupérer votre investissement en un an, vous n’avez pas la même stratégie de placement que si vous pouviez vous permettre de sécuriser vos placements sur une période d’au moins 10 ans.

Plus votre horizon de placement est court, moins vous pouvez prendre de risques avec votre portefeuille. En fait, vous avez moins de temps pour compenser d’éventuelles pertes. Ils peuvent également être dans le creux d’un chiffre d’affaires d’un marché sans attendre que les prix augmentent.

Votre sensibilité au risque

En général, plus un investissement vous donne des rendements élevés, plus le risque est élevé . Pour vous tourner vers certains placements, vous devez accepter que la valeur de votre portefeuille fluctue et n’est pas toujours la plus élevée.

Total, si vous avez bien appliqué certains principes de base comme la diversification , les variations ont tendance à se lisser au fil du temps. Mais cela peut créer du stress pour certains. Par conséquent, les investissements risqués ne conviennent pas nécessairement à tout le monde.

L’ investisseur prudent

Le profil de l’investisseur prudent

L’investisseur prudent répond habituellement à un ou plusieurs de ces critères :

  • Il a plus de 60 ans et approche l’âge de la retraite.
  • Il a des enfants à charge.
  • Son horizon d’investissement est court.
  • Il veut obtenir un supplément de revenu. Par conséquent, il doit être en mesure de recevoir de l’argent régulièrement et de manière stable.

C’ est donc un investisseur qui veut s’exposer à un petit risque.

Le portefeuille de l’investisseur prudent

Au lieu de cela, l’investisseur prudent se tourne vers garantie Produits d’investissement . Premièrement, une partie importante de son portefeuille consiste en des économies de précaution, les fonds ne sont pas gelés mais non payés. Les brochures réglementées comme le livret A et le LDDS sont privilégiées par les investisseurs prudents.

Cette catégorie d’investisseurs peut également être des contrats d’assurance-vie dans des fonds en euros, avec capital garanti. Les rendements ne sont pas très attrayants (1,75% en moyenne), mais il n’est pas possible de perdre du capital. Une autre force est que si l’assurance vie est achetée pendant plus de 8 ans, vous pouvez facilement faire des retraits.

L’ investisseur prudent peut néanmoins augmenter une partie de son portefeuille en fournissant 25 % de son investissement dans des investissements à risque moyen. Par exemple, au fil du temps, il peut se tourner vers des actions avec une valeur très stable. Il est également possible de choisir des trackers (aussi connus sous le nom de FNB pour le fonds négocié en bourse). Il s’agit d’un fonds qui reproduit le cours d’un indice boursier (tel que CAC 40 ou Nasdaq) ou d’une marchandise. C’est l’option la plus simple en termes de gestion et la rentabilité est généralement satisfaisante.

Lesproduits obligataires moins risqués que les actions sont également une option intéressante.

Investisseur équilibré

Le profil équilibré de l’investisseur

L’investisseur équilibré répond généralement à certains de ces critères :

  • Il a entre 40 et 60 ans.
  • Leur horizon de placement se situe entre un et cinq ans à moyen terme.
  • Il veut épargner pour la retraite. Donc, il n’a pas immédiatement besoin d’un portefeuille très rentable, mais il ne peut pas prendre le risque de perdre tout son capital.

Dans l’ensemble, l’investisseur équilibré veut un bon équilibre entre le rendement et Trouve le risque.

Le portefeuille équilibré des investisseurs

L’ investisseur équilibré choisit généralement des placements garantis équivalant à 50 % de son portefeuille, suivis par des produits financiers de capital non garantis pour l’autre moitié.

En particulier, il s’est tourné vers un contrat d’assurance-vie multimédia . Ainsi, elle peut déterminer le risque qu’elle prend en simplifiant la part des investissements dans les fonds en euros et les unités de compte de son portefeuille. Une partie de son capital n’est pas garantie, mais il augmente son investissement en ajoutant un faible risque.

Pour l’investisseur équilibré, il est également intéressant de diversifier son portefeuille avec d’autres types d’investissements à risque moyen mais attractifs, tels que le crowdfunding .

Sur Lendopolis, par exemple, vous pouvez utiliser des projets d’énergie renouvelable , qui offrent des taux d’intérêt autour de 5% et un risque contrôlé.

Voulez-vous en savoir plus ? Apprenez à investir dans le crowdfunding avec Lendopolis.

L’ investisseur dynamique

Le profil de l’investisseur dynamique

En général, l’investisseur dynamique répond à un ou plusieurs de ces critères :

  • Il a moins de 40 ans.
  • Il n’a pas d’enfants à charge.
  • Son horizon de placement est de plus de 5 ans ou même beaucoup plus long. Il peut donc se permettre de prendre plus de risques parce qu’il n’a pas à recevoir d’intérêts directement.
  • Il n’est pas très sensible au risque. Par conséquent, il accepte qu’il puisse subir des pertes en capital, qui peuvent être compensées au fil du temps.

L’ investisseur dynamique est donc prêt à prendre plus de risques afin d’obtenir un meilleur retour sur investissement.

La dynamique Portefeuille Investisseurs

L’ investisseur dynamique investit principalement dans des investissements à capital non garanti . Ils représentent jusqu’à 75 % de leur portefeuille afin de conserver au moins 25 % des investissements garantis. Elle choisit des placements avec un horizon d’investissement long (au moins 8 ans pour atténuer les fluctuations du marché).

Ce type d’investisseur doit être très réactif et passer du temps à gérer votre portefeuille de placements. En fait, il doit adapter sa stratégie fréquemment.

Pour maîtriser les risques, il est essentiel d’introduire une logique de diversification . Par exemple, l’investisseur dynamique investit dans des actions cotées, mais aussi dans un investissement tel que le crowdfunding. En cas de crise financière, une partie de ses investissements sur les marchés financiers sera décorée et capable de faire partie de ses actifs reçu.

Voulez-vous en savoir plus ? Découvrez comment gérer votre stratégie de placement en cas de crise financière.

Maintenant que vous connaissez votre profil d’investisseur , tout ce que vous avez à faire est d’investir dans les investissements financiers qui vous conviennent. Découvrez nos différents guides :

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