Quels sont les meilleurs placements en 2021 ?

Il n’est plus possible d’investir comme nous aurions pu le faire il y a 20 ans. Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Par exemple, dans les livrets d’épargne garantie, avec le livret A et le PEL dans le rôle principal, ils tombent tellement chaque année qu’ils sont maintenant inférieurs à l’inflation. En d’autres termes, certains investissements qui sont largement loués plus tôt devenir des investissements à éviter. Quel est donc le meilleur investissement en 2021 ?

Il y a d’autres investissements dont la performance est assez satisfaisante et même attrayante. Cependant, une chose doit être prise pour acquise : un rendement élevé signifie nécessairement prendre des risques. Par « risques », bien sûr, vous ne devriez pas imaginer que vous pouvez perdre votre pari entier, mais d’autre part que le montant de vos économies peut fluctuer.

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Quel est le meilleur investissement en 2021 ? Comment pouvez-vous cultiver votre argent alors que vous êtes sûr de faire le bon choix ? Vue d’ensemble du rendement des investissements.

Les meilleurs placements en actions

Actions

L’ analyse des réalisations historiques est catégorique. Les actions, tant que les bonnes pratiques d’investissement sont respectées, constituent l’investissement le plus rentable à long terme. En moyenne, la rentabilité de un portefeuille d’actions bien diversifié entre 6 % et 10 % par an.

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D’ un autre côté, il faut admettre que la performance est irrégulière et parfois négative. En ce sens, les actions sont un investissement à long terme  : une mauvaise année sera compensée par les années suivantes. Le risque de perte par actions diminue avec le temps et disparaît complètement sur une période de 15 ans.

Maintenant, notons deux autres avantages des actions :

    • Les taxes peuvent être considérablement réduites si vous choisissez la bonne enveloppe fiscale : PEA ou assurance-vie ;
  • Les frais de gestion peuvent être faibles lorsque vous choisissez le bon soutien à l’investissement.

Nous décrivons ces deux points ci-dessous dans notre article.

Une conservation pour des actions

  • Rentabilité  : moyenne entre 6% et 10% par an
  • Fluctuations  : élevées
  • Recommandé horizon d’investissement  : à long terme (10 ans, voir plus)
  • Coût  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Impôts  : faible à l’intérieur d’une assurance-vie ou d’un PEA
  • Disponibilité des économies  : instantané

obligations

Les obligations sont, comme les actions, des titres financiers cotés. Cependant, ils sont moins volatils, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont plus petites. La contrepartie est que la rentabilité sera plus faible : vous pouvez vous attendre à une performance annuelle de 2% à 5% selon le type d’obligations choisi. Comme une obligation est un prêt à une entreprise ou à un État, plus la durée du prêt est longue, plus l’intérêt sera élevé.

Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires, dans l’assurance-vie, ce qui vous permet de réduire les frais et les taxes.

À conserver pour les obligations

  • Rentabilité  : entre 2% et 5% par an, moyenne
  • Fluctuations modérées
  • Horizon d’investissement recommandé  : moyen terme (à partir de 3 ans)
  • Coût  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Impôts  : faible dans l’assurance-vie
  • Disponibilité des économies  : instantané

Faire les bons choix pour investir dans le marché boursier

Ici, nous donnons quelques bonnes pratiques pour bien investir sur le marché boursier. Vous pouvez également télécharger gratuitement notre guide complet !

Choisissez le type de compte : préférez l’assurance-vie et PEA

Assurance-vie : flexibilité, taxes avantageuses et conseils d’experts

L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir sur de nombreux médias (fonds d’investissement, FNB, fonds immobiliers, etc.). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, l’argent investi n’est pas bloqué. Après 8 ans vous bénéficiez d’un régime fiscal réduit, entre autres choses 4600 euros pour une personne (ou 9200 euros pour un couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de rachat.

Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible de gérer votre portefeuille par une société de gestion (gestion ou gestion sous mandat). Parce qu’il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille sans connaissances suffisantes, ces experts vous guideront quotidiennement dans la sélection des actifs et leur gestion.

Le PEA : Frais réduits et taxes avantageuses

Le Equity Savings Plan (PEA) vous permet d’investir dans des actions européennes avec un impôt favorable (après 5 ans, vous n’avez qu’à payer des impôts sociaux sur vos plus-values).

Cependant, la PEA comporte un certain nombre de limites :

  • Il s’agit d’un maximum de 150 000 euro ;
  • si vous retirez pour cinq ans, vous devez le fermer ;
  • vous ne pouvez investir que dans des actions européennes (ou fonds d’actions européennes) ;
  • il n’est possible de posséder qu’un seul PAE.

Choisir le bon média d’investissement : privilégier les FNB

Nous avons vu les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA) et nous avons maintenant cédé la place aux actifs qui font partie de vos portefeuilles de placement. Avec la plupart des courtiers, vous pouvez choisir parmi une très large sélection d’OPCVM, y compris des actions, des obligations, des fonds d’investissement, des fonds indiciels (ETF ou trackers)

Les sociétés de gestion créent des fonds d’investissement dans l’espoir de dépasser le marché. Les fonds indiciels, pour eux-mêmes, « seulement » reproduisent la performance du marché. Il est important de savoir qu’il est impossible de prédire le marché, et donc un fonds qui bat le marché pendant un an ne le fera pas nécessairement dans les années suivantes. En choisissant fonds indiciels, vous avez la certitude, grâce à un investissement très diversifié, à la fois le marché et le marché à faire. Pas mieux, bien sûr, mais aussi pas moins bon. Au fur et à mesure que le marché continue de croître, c’est la garantie que le capital augmentera à long terme.

En outre, les fonds indiciels (FNB) coûtent jusqu’à 10 fois moins cher que certains fonds d’investissement conventionnels. Moins que les frais, c’est nécessairement plus performant, car ils sont prélevés par les sociétés de gestion même lorsque votre portefeuille est en perte.

Nalo propose une assurance vie gérée comprenant exclusivement des fonds en euros et des ETF pour actions ou obligations. En 2019, ses portefeuilles ont affiché une performance comprise entre 6,46 % et 31,87 % .

Le meilleur investissement dans l’immobilier

Un bien d’investissement est souvent oublié est un investissement qui fait partie du risque apporte avec elle. C’est aussi un placement dont la mise en œuvre peut être très contraignante (choix de l’immobilier, gestion des locataires, travaux, etc.)

Une façon d’investir dans l’immobilier tout en supprimant les limites de la pierre est de choisir l’immobilier « papier ». Il existe plusieurs solutions, SCPI et pays inscrit, mais aussi OPCI. Décrivons en détail les différentes options.

Sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC)

Un SIIC ou un fonds de terre inscrit est une société dont le but commercial est de gérer un bien résidentiel ou commercial. C’est une société cotée, avec une propriété cotée votre investissement est proche d’un investissement en actions.

Cela offre plusieurs avantages :

    • disponibilité en tout temps ;
    • bonne diversification et baisse les frais si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
  • réduisez les impôts si vous hébergez vos placements d’assurance-vie.

La contrepartie est la même que celle des actions, les fluctuations peuvent être importantes, bien que réduites par rapport aux parts dans d’autres secteurs d’activité.

Rappelez-vous pour les terres répertoriées

  • Rentabilité  : entre 5% et 8% par an, moyenne
  • Fluctuation  : modérée
  • Horizon d’investissement proposé  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Coût  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Impôts  : faible dans l’assurance-vie
  • Disponibilité des économies  : instantané

SCPI (Société d’investissement immobilier civil)

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société civile dont le but est de créer une maison de location de l’acquérir et de la gérer afin d’en tirer des revenus.

En tant qu’investissement, l’ICSP diffère des terres citées aux niveaux suivants :

    • la performance de l’IPC est plus faible en moyenne : 4,35 % par an.
  • SCPI sont moins volatiles : leur rendement est assez stable d’année en année.
  • Les coûts SCPI peuvent être très élevés, avec jusqu’à 12 % de coûts d’entrée.
  • SCPI, possède un certain nombre de biens immobiliers généralement nationaux et sont donc moins diversifiés que les SIIC.

Le revenu de l’IPAC est assujetti à l’impôt sur le revenu, ils sont beaucoup moins avantageux, parce qu’ils sont généralement intégrés à votre revenu et donc soumis à la marge fiscale marginale de votre maison.

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients du SCPI par rapport aux SIIC.

À retenir pour SCPI

  • Rentabilité  : 4,35% en moyenne
  • Fluctuation  : faible
  • Horizon d’investissement recommandé  : moyen et long terme (à partir de 8 ans
  • Coûts)  : élevés (jusqu’à 12% de frais d’abonnement)
  • Taxes  : High IFI
  • Disponibilité des économies  : Les actions modérées de SCPI peuvent parfois être compliquées à revendre, par exemple dans le crash SCPI de 93.

Investissement dans une location meublée (LMNP)

Les investissements dans un loyer meublé peuvent être un investissement rentable à condition de choisir la bonne propriété (type et emplacement), négocié un bon prêt et trouver de bons locataires.

Cependant, lors du calcul de la rentabilité de la propriété louée, trop souvent on oublie d’inclure les différents coûts lors de l’acquisition de la propriété (notaire, travaux), l’assurance locative impayée. N’oubliez pas non plus que votre immobilier sera soumis à l’impôt foncier (IFI).

D’ autre part, l’investissement dans la pierre présente une lacune évidente en terme de diversification (vous avez une seule propriété qui peut subir des changements sur le marché) et nécessite un engagement fort dans le temps de votre part.

A retenir pour la location meublée

  • Rentabilité  : en moyenne de 2% à 6%
  • Fluctuation  : faible
  • Horizon d’investissement proposé  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Coûts  : élevés (honoraires de notaire, agences, assurance..)
  • Impôts  : Modérée IFI Immobilier
  • Disponibilité des économies  : faible, cela nécessite de revendre l’ensemble de la propriété et de trouver un acheteur.

Investissements immobiliers Éviter

Investissement dans l’immobilier qui devrait être évité sont principalement :

  • produits vendus en droit Pinel qui, grâce à l’appât de la taxe fiscale, vous sont vendus très au-dessus de leur prix du marché.
  • mobil-homes dans les campings, ou appartements dans des maisons de vacances, dont les frais de gestion semblent rapidement exorbitants.
  • OPCI (organisme de placement collectif immobilier) moins rentable que SCPI et les propriétés cotées.

Les meilleurs investissements sans risque

Si vous voulez investir votre argent et éviter les fluctuations, il n’y a pas de secret : vous devrez vous contenter de livrets hors taxes ou d’assurance-vie qui sont investis à 100% dans des fonds en euros. Cependant, des rendements élevés ne devraient pas être attendus.

Investissements sans risque (c’est fini !)

Le livret A

Le taux d’intérêt de la brochure A a été 2020 fixé à 0,50%. Il est petit, mais c’est toujours le meilleur tarif que vous pouvez trouver pour un livret. Les brochures bancaires, malgré les promotions de certaines banques, restent moins avantageuses parce qu’elles sont taxables.

À retenir pour le livret A

  • Rentabilité  : 0,5%
  • Fluctuation  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins d’un an)
  • Coût  : null
  • Impôts  : néant
  • Disponibilité des économies  : instantané

Le fonds en euros

Le fonds en euros est un fonds garanti (principalement composé d’obligations d’État ou d’obligations d’entreprise). La baisse du rendement des fonds en euros est constante depuis plusieurs années. En 2019, le rendement moyen était de 1,5 %. Quelques fonds en euros ont permis d’avoir une performance de plus de 2%, mais avec un gros coup de pouce dans les coûts, ou minime contribution dans le compte d’unités (UC). Les fonds en euros sont accessibles par le biais d’un contrat d’assurance-vie et de produits d’épargne-retraite.

À retenir pour le fonds en euros

  • Rentabilité  : 1,5% moyenne (avant impôts)
  • Fluctuation  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins de 3 ans)
  • Coût  : faible avec l’assurance vie en ligne
  • Charges  : Faible
  • Disponibilité des économies  : instantané

Investissements sans risque à éviter

    • Le PEL et le CEL dont les taux nets sont maintenant inférieurs à ceux figurant dans le livret A
  • livrets bancaires parce qu’ils sont imposés.

Graphique comparatif des investissements les plus populaires pour 2021

Dans ce tableau comparatif des meilleurs investissements, rendement indiqué (sauf livret Les fonds A et Euros) sont des moyennes observées ces dernières années. Pour plus d’informations, consultez notre article sur la performance des placements financiers au cours des 10 dernières années.

InvestissementRevenusfraisImpôt
Brochure A0,5%NonNon
Fonds en euros1 — 2%Faible en ligne assurance-vieFaible avec l’assurance vie
obligations2 — 4%Faible avec les FNBFaible avec l’assurance vie
Actions6 — 10%Faible avec les FNBFaible avec assurance-vie ou PEA
SCPI4 — 5%HautÉlevé si intégré avec IR IFI
SIIC6 — 8%Faible avec les FNBFaible avec l’assurance-vie/pois, modéré avec le compte de titres
Location meublée2 — 6%Élevé (notaire, frais de courtage, etc.)Modérée parce intégrée à l’IR avec déduction IFI impôt foncier

Conclusion : le meilleur investissement

Le meilleur investissement dépend de vos objectifs. Toutefois, dans le contexte de ce tableau récapitulatif, dans la plupart des cas, les éléments suivants augmenteront très efficacement :

    • Assurance vie pour son impôt avantageux ;
    • Dans lequel votre maison prendre des actions et/ou des obligations en fonction du risque souhaité ;
  • accordant la préférence aux supports index (ETF) pour leurs coûts moins élevés.

Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement qui offre à ses clients un contrat d’assurance-vie composé de FNB à 100 %, y compris des FNB immobiliers (indexés en fonction de la performance de la SIIC). En vous abonnant à Nalo, vous bénéficiez d’une personnalisation unique et de l’expertise de nos conseillers pour piloter vos investissements.

Nalo vous offre une allocation d’actifs évolutive pour optimiser les performances. En choisissant des FNB, vos placements sont extrêmement diversifiés jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux des fonds traditionnels.

 

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