Le crédit à la consommation : c’est quoi ?

Un crédit à la consommation peut servir à financer l’achat de produits de consommation (voitures, appareils électroménagers, etc.), à financer un projet personnel (vacances, mariage, etc.) ou à fournir des liquidités.

Avec un prêt à la consommation, vous pouvez emprunter entre 200 € et 75 000 €, pour une durée minimale de 3 mois. Le crédit à la consommation peut être obtenu auprès d’une banque, d’un organisme de prêt spécialisé ou d’une grande enseigne. Découvrez ce qu’est le crédit à la consommation.

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Crédit à la consommation : définition et protection de l’emprunteur

Tout crédit consommation obtenu par un particulier est protégé par les dispositions du Code de la consommation (articles L312-1 et suivants ), qui fixe un certain nombre de règles relatives à la teneur et à la conclusion du contrat afin de protéger le consommateur.

Les prêts à la consommation suivants bénéficient des dispositions protectrices de l’emprunteur :

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  • Les prêts contractés pour subvenir à des besoins non professionnels (non liés à une activité commerciale ou professionnelle) ; pour financer des biens de consommation (meubles, électroménager, voiture…) ou des services (voyages…), à l’exclusion de l’achat d’un bien immobilier ; montant du prêt compris entre 200 € et 75 000 €.
  • Prêteur et emprunteur peuvent convenir d’appliquer les garanties du code de la consommation à un crédit à la consommation de plus de 75 000 € (par exemple pour financer l’achat d’un camping-car).
  • Le crédit doit avoir une durée de remboursement supérieure à trois mois. Les crédits d’une durée inférieure ou égale à trois mois, sans intérêt ou avec des intérêts ou des frais insignifiants, ne sont pas soumis aux règles du code de la consommation relatives au crédit à la consommation.

Sont également considérés comme des crédits à la consommation les prêts pour travaux (prêts pour la réparation, l’amélioration ou l’entretien du terrain ou de l’immeuble), même si leur montant dépasse 75 000 €, pour autant que le prêt ne soit pas assorti d’une hypothèque ou d’une garantie. Les opérations de regroupement de crédits sont également considérées comme des crédits à la consommation lorsqu’elles ne concernent que des crédits à la consommation ou lorsque le pourcentage de crédits immobiliers est inférieur à 60%. (LOA).

Où puis-je obtenir un crédit à la consommation ?

Les banques et la majorité des établissements dits spécialisés proposent des crédits à la consommation. Si les banques distribuent souvent des prêts personnels, les établissements spécialisés, qui sont souvent des filiales de banques, distribuent généralement des crédits impactés et des crédits renouvelables.

Les autorités financières réglementent et contrôlent ces établissements, qui sont organisés ensemble en organisations professionnelles, la FBF et l’ASF.

Les autorités financières réglementent et contrôlent ces établissements, regroupés en organisations professionnelles, la FBF et l’ASF.

Les crédits affectés, comme les autres crédits renouvelables, sont obtenus en dehors des agences bancaires, le plus souvent dans des organisations commerciales et de distribution telles que les grands magasins, les chaînes spécialisées, les sociétés de vente par correspondance et les constructeurs automobiles. Lorsque vous demandez un prêt dans l’un de ces établissements, vous n’êtes presque jamais en face d’un professionnel du crédit, mais plutôt d’un employé de l’entreprise de distribution qui a un intérêt commercial à vous mettre en contact avec l’institution financière aussi rapidement et commodément que possible…

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