Qu’est-ce que les garanties sur dépôt sur votre épargne ?

Nous en parlons souvent, mais nous ne savons pas toujours exactement à quoi se réfère le terme. Focus sur la garantie des dépôts bancaires : banques affectées, comptes couverts, montant attendu, fonctionnement. Café de la Bourse fait le point.

Garantie des dépôts bancaires : qu’est-ce que c’est ?

Le principe de la garantie bancaire

Si votre banque fait faillite, il y a de bonnes chances que vous puissiez récupérer l’argent perdu grâce à la garantie de dépôt bancaire. Le Fonds de garantie et de résolution des dépôts (FGDR) est responsable de l’indemnisation des déposants si leur banque n’est plus en mesure de remplir leurs obligations. Cette institution privée, fondée en 1999, est gérée par les banques impliquées dans le fonds. Elle agit à la demande de l’Autorité de Supervision et de Résolution (ACPR), qui régit le secteur financier.

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Les différents plafonds de la banque de garantie

La garantie des dépôts bancaires permet à la Recouvrement des montants perdus avec une limite maximale de 100 000€ par déposant et institution. Ce plafond est porté à 200 000 EUR pour un compte conjoint de deux titulaires. Enfin, il convient de noter que ce plafond pour les « dépôts exceptionnels et temporaires » peut atteindre 500 000 euros. Cette désignation comprend tous les montants versés au cours des trois mois précédant l’exécution de la garantie et qui sont :

  • la vente de biens résidentiels appartenant à des déposants,
  • la compensation du capital pour les dommages subis par le déposant ;
  • le paiement en capital d’une prestation de retraite, d’une succession, d’une succession, d’un don ;
  • une indemnité ou une indemnité transactionnelle ou contractuelle résultant de la violation d’une œuvre.

Quels sont les différents types de garantie bancaire ?

La garantie de dépôt bancaire couvre en fait de nombreux différents garantit une meilleure protection de vos actifs.

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Garantie Barre

La « garantie de trésorerie » couvre les dépôts dans les comptes courants, les comptes comptables, mais aussi les produits d’épargne des ménages tels que le PEL et le CEL.

Toutefois, les livrets réglementés tels que Livret A, LDDP et LEP ne sont pas couverts car ils bénéficient en plus d’une garantie d’État avec un plafond séparé de 100 000 000€ par déposant et institution.

La plupart des banques opérant en France sont couvertes par le FGDR, qu’il s’agisse de banques traditionnelles ou de banques en ligne. L’adhésion et la contribution au Fonds de garantie des dépôts sont en effet obligatoires pour les banques ayant leur siège en France (y compris à l’étranger) ou à Monaco. La contribution est également obligatoire pour toutes les banques ayant des succursales en France (y compris à l’étranger) ou à Monaco, dont le siège social est situé en dehors de l’Espace économique européen (EEE). Après tout, il y a les banques dont le siège social est situé dans un autre pays de l’EEE et qui ont des succursales en France ne sont pas tenues d’adhérer ou de verser une contribution. Cependant, ils le font très souvent, surtout si le système français de garantie est plus favorable que celui de leur pays d’origine.

Veuillez noter que les établissements de crédit doivent informer leurs déposants du montant de la garantie et de sa mise en œuvre dans les termes et conditions de leurs contrats.

Garantie de titres

En plus de la garantie en espèces, vous pouvez également bénéficier de la garantie de titres, qui couvre tous les instruments. financièrement : actions, obligations, actions, comptes à terme. Veuillez noter que les dépôts en espèces associés à des comptes de titres dans une devise autre que celle des pays de l’Espace économique européen (EEE) ne sont pas couverts.

Le plafond des garanties de sécurité est fixé à 70 000 euros. Cette limite supérieure augmente à 100 000 euros pour les dépôts en espèces liés à la rétention ou à la compensation de ces titres, mais uniquement dans les cas où l’établissement concerné n’est pas une banque mais, par exemple, un courtier en ligne. En fait, si c’est une banque, la garantie de dépôt bancaire est appliquée.

Note : Le fonds indemnisera le client pour la valeur des titres au moment de la déclaration d’indisponibilité.

Investissement de garantie dans l’assurance vie

Vous pouvez également bénéficier de la garantie d’investissements d’assurance-vie. Il concerne l’ensemble du contrat (Eurofunds et unités de compte). Cette garantie s’élève à 70 000€ par déposant et par compagnie d’assurance. En cas de coabonnement, le montant de la compensation est limité à 140 000 EUR.

Le plafond de 70 000 euros sera porté à 90 000 euros si le souscripteur reçoit une pension viagère.

Indemnisation de la garantie de Les placements d’assurance-vie ne sont pas couverts par le Fonds de garantie des dépôts et des résolutions, mais par le Fonds de garantie de l’assurance du personnel (FGAP). Encore une fois, toutes les compagnies d’assurance agréées en France, y compris les succursales d’assureurs hors de l’Espace économique européen, sont tenues d’adhérer et de contribuer à l’entreprise.

Le double objectif de la garantie : la protection des clients et le système bancaire

« La protection des dépôts par la protection des déposants contribue à maintenir la confiance et à assurer la stabilité du système bancaire » souligne le Fonds de garantie des dépôts et les décisions. Ce système de sécurité des actifs est donc à la fois un moyen de protéger le client et d’assurer la confiance dans le système bancaire nécessaire à sa stabilité.

Garantie de dépôt bancaire : nos conseils pour l’utiliser

La limite supérieure de la La garantie de dépôt bancaire prévoit une limitation de la compensation par banque et par déposant. Pour sécuriser la plupart ou la totalité de vos actifs, vous pouvez ouvrir des comptes auprès de différentes banques. Même pour les agents immobiliers.

En ce qui concerne l’assurance-vie, il peut être souhaitable de conclure plusieurs contrats qui ne dépassent pas le montant maximal garanti pour différents assureurs afin de s’assurer qu’ils sont couverts par un ou plusieurs assureurs en cas de défaillance. Cependant, veillez à ne pas ouvrir différents contrats offerts par le même assureur !

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